ADVERTORIAL Mecanismul de contragarantare, proces de tip "win-win-win"

Luat la bani mărunţi, mecanismul de contragarantare poate fi considerat, fără îndoială, un proces de tip "win-win" - având în vedere faptul că avantajele sunt pe triplă parte, pentru IMM, pentru bănci şi pentru fonduri de garantare, procesul devine de tip win-win-win.

• Avantajele pentru IMM

- Acoperirea deficitului sau chiar a lipsei de garanţii cu care se confruntă IMM în obţinerea de finanţări,

- Proceduri simplificate în acordarea garanţiei (documentaţia solicitată de finanţator, declaraţia pe propria răspundere - este IMM şi nu este "în dificultate", ultimele două bilanţuri),

- Facilitează accesul la finanţare şi diminuează costul suportat de IMM, datorită comisioanelor de garantare reduse, ca efect al ajutorului de minimis acordat,

- Sprijină creşterea competitivităţii, sustenabilităţii şi a numărului de IMM finanţate,

- Are efect de multiplicare prin oportunităţi îmbunătăţite de creditare bazate pe împrumuturi subordonate,

- Protejarea locurilor de muncă şi crearea altora noi de către IMM beneficiare,

- Potenţial de profitabilitate mai mare a capitalului (ROE= Return on equity), printr-un raport mai bun între autofinanţare şi finanţare din credite,

- Consolidarea şi dezvoltarea antreprenoriatului, inclusiv prin sprijinirea demarării activităţii şi/sau dezvoltării firmelor nou înfiinţate (start-up),

- Îmbunătăţeşte capacitatea de absorbţie a fondurilor structurale de către IMM,

- IMM nu plăteşte niciun comision suplimentar în procesul de acordare a contragaranţiei, aceasta fiind gratuită pentru beneficiarul direct,

- IMM beneficiază de răspuns cu maximă celeritate la analiza şi aprobarea garanţiilor contragarantate.

• Avantajele pentru finanţatori

- Contribuie la reducerea costului creditului oferind astfel băncilor o mai mare atractivitate în menţinerea şi dezvoltarea propriei cote de piaţă,

- Diminuarea riscului de credit şi creşterea calităţii portofoliului finanţatorilor,

- Contragaranţia este determinată şi plătibilă la cerere,

- Stimulează acordarea de credite şi alte finanţări, în condiţiile în care contragaranţiile respectă integral prevederile Basel II şi sunt adecvate Basel III,

- Realizarea unui circuit de finanţare complet, având ca efect consolidarea încrederii în instituţiile de garantare şi creşterea capacităţii de finanţare a IMM,

- Sprijin în evaluarea solicitărilor de credite, prin analiza de nivel doi făcută de fondurile de garantare,

- Lichiditate ridicată a garanţiilor contragarantate în comparaţie cu alte tipuri de garanţii,

- Flexibilitate în politica de constituire a provizioanelor,

- Capacitate crescută de parteneriate la risc, în special în cazuri de garanţii insuficiente,

- Posibilitatea dezvoltării şi extinderii produselor de finanţare specifice (agricultură, start-up, CDI, IT&C, microfinanţare), în procesul de dezvoltare a accesului la finanţare,

- Deschidere către noi instrumente de finanţare de tip mezanin, equity finance, venture capital, risk capital,

- Respectă reglementările Băncii Naţionale a României în ceea ce priveşte caracterul expres, irevocabil şi necondiţionat al angajamentelor de contragarantare,

- Efecte agregate pozitive privind fondurile proprii, în temeiul Regulamentului nr. 19/24/2006 al BNR,

- Contribuţia la creşterea economică, crearea şi menţinerea locurilor de muncă şi, implicit, la creşterea competitivităţii economice româneşti,

- Creşterea capacităţii de cofinanţare a proiectelor care vizează fonduri europene, pentru accelerarea şi creşterea gradului de absorbţie a acestora,

- Efect de multiplicare a finanţărilor acordate IMM.

• Avantajele pentru fondurile de garantare

- Creşte capacitatea de garantare a acestora, prin preluarea de către FRC a unei părţi importante, de până la 80%, din riscul asumat la acordarea garanţiilor pentru credite şi alte instrumente de finanţare,

- Diminuează costul cu provizioanele,

- Întăreşte încrederea băncilor şi a altor categorii de finanţatori în soliditatea şi solvabilitatea fondurilor de garantare,

- Întregeşte cadrul instituţional al sistemului de garantare a creditelor pentru IMM,

- Stimulează dezvoltarea unor produse de garantare noi şi inovative pentru capitalul de risc, finanţări oferite de investitori privaţi de succes (business angels), scheme de microcreditare ş.a.,

- Îmbunătăţeşte cooperarea cu instituţiile financiare - bănci şi instituţii financiare nebancare, precum şi cu autorităţi şi structuri publice reprezentative,

- Creşte capacitatea de susţinere a mediului de afaceri şi relansarea economică,

- Asigură sustenabilitatea economiilor de scară,

- Diminuează expunerea maximă pe debitor/grup, prin corelare cu condiţiile impuse de schemele de contragarantare,

- Contragaranţia este o garanţie specială, determinată şi plătibilă la cerere.