MAX NICULA, BTCxCHANGE:  "Putem compara sistemul bancar cu fax-ul, iar Bitcoin-ul cu email-ul"

• Surse: "Multe bănci refuză să ofere servicii platformelor de tranzacţionare de criptomonede, în lipsa reglementărilor"

Surse apropiate unei platforme de tranzacţionare de criptomonede ne-au precizat că, din discuţiile avute cu clienţii săi, a reieşit că unele bănci blochează anumite transferuri de bani către serviciul companiei, existând cazuri în care au fost închise conturi bancare din cauza tranzacţiilor cu monede digitale.

Sursele citate au precizat că, aceste platforme de tranzacţionare se află în situaţia în care doresc să fie reglementate, însă în lipsa reglementărilor, multe bănci refuză să le ofere servicii.

Discuţii despre blocarea conturilor clienţilor care tranzacţionează criptomonede de către bănci apar pe forumuri şi bloguri.

Recent, Banca Naţională a României a precizat, pentru Ziarul BURSA, că nu a dispus nicio blocare de conturi pentru cei care tranzacţionează moneda virtuală Bitcoin.

În încercarea de a afla care este baza blocării conturilor, Ziarul BURSA a trimis solicitări, la începutul lunii, Asociaţiei Române a Băncilor (ARB), Oficiului Naţional de Prevenire şi Combatere a Spălării Banilor (ONPCSB), dar şi către Idea Bank, referitor la cazul particular al BTCxChange. Până la închiderea ediţiei ONPCSB şi Idea Bank au răspuns solicitării noastre.

Reprezentanţii Idea Bank ne-au transmis: "Modul în care se desfăşoară relaţia de afaceri cu oricare client al băncii, inclusiv încetarea acesteia, este reglementat în cadrul condiţiilor generale de afaceri pe care clienţii băncii le pot accepta sau refuza la iniţierea relaţiei.

Întrucât întrebarea dumneavoastră se referă la o persoană juridică, puteţi consulta condiţiile generale de funcţionare a produselor şi serviciilor bancare oferite de către Idea: Bank (art. 26.5.5)".

Astfel, în condiţiile generale de funcţionare a produselor şi serviciilor bancare pentru persoanele juridice ale Idea Bank se menţionează:

"Conturile titularului de cont pot fi închise de către bancă şi în următoarele cazuri: i) la cererea titularului de cont; ii) dacă titularul de cont nu mai îndeplineşte condiţiile cu privire la deschiderea şi funcţionarea contului; iii) dacă titularul de cont a produs incidente de plăti majore cu cecuri, bilete la ordin şi cambii şi nu are datorii la bancă, precum şi în cazurile în care acesta nu dă dovadă de corectitudine şi seriozitate în relaţiile cu banca; iv) prin denunţare unilaterală. În cazurile prevăzute la lit. ii),iii) şi iv), banca va notifica titularul de cont că în termen de 15 zile urmează să fie închis contul curent".

În răspunsul primit de la ONPCSB se face trimitere la Directiva (UE) 2015/849 a Parlamentului European şi a Consiliului din 20 mai 2015, privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanţării terorismului. Conform directivei, băncile şi firmele de jocuri de noroc sunt obligate să verifice şi să raporteze tranzacţiile mai mari de 10.000 de euro.

Redăm integral răspunsul ONPCSB:

"La data de 5 iunie 2015, în Jurnalul Oficial al Uniunii Europene a fost publicată Directiva (UE) 2015/849 a Parlamentului European şi a Consiliului din 20 mai 2015 privind prevenirea utilizării sistemului financiar în scopul spălării banilor sau finanţării terorismului, de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012 al Parlamentului European şi al Consiliului şi de abrogare a Directivei 2005/60/CE a Parlamentului European şi a Consiliului şi a Directivei 2006/70/CE a Comisiei;

Directiva (UE) 2015/849 prevede o abordare bazată pe risc şi promovează standarde ridicate pentru combaterea spălării banilor sens în care sporeşte claritatea şi transparenţa normelor referitoare la obligaţia de precauţie privind clientela, pentru a asigura o mai bună cunoaştere a clienţilor şi o mai bună înţelegere a naturii activităţilor acestora.

Principalele modificări consacrate de Directiva (UE) 2015/849 sunt următoarele:

- extinderea domeniului de aplicare a directivei (reducerea pragului pentru comercianţii de bunuri care efectuează plăţi în numerar, de la 15.000 euro la 10.000 euro şi includerea în domeniul de aplicare a directivei a «furnizorilor de servicii pentru fiducii» «furnizorilor de servicii de jocuri de noroc»);

- definirea unor termeni noi: «organism de autoreglementare», «relaţie de corespondenţă», «conducere de rang superior», «servicii de jocuri de noroc»;

- introducerea obligaţiei pentru statele membre UE de a realiza o evaluare naţională a riscurilor de spălare a banilor şi de finanţare a terorismului, inclusiv prin desemnarea unei autorităţi sau prin instituirea unui mecanism pentru a coordona răspunsul naţional la riscurile menţionate. Identitatea autorităţii respective sau descrierea mecanismului este notificată Comisiei, AES, precum şi celorlalte state membre.

- introducerea obligaţiei pentru statele membre UE de a menţine statistici complete în chestiuni relevante pentru eficacitatea sistemelor lor de combatere a spălării banilor şi a finanţării terorismului, pe care le transmit Comisiei.

- abordarea bazată pe risc (completarea listei minime de factori care trebuie luaţi în considerare sau cu orientări care urmează a fi elaborate de către autorităţile europene de supraveghere);

- informaţii privind beneficiarul real (sunt propuse măsuri noi în scopul de a face informaţiile privind beneficiarul real mai clare şi mai accesibile. Prin aceasta, persoanele juridice sunt obligate să deţină informaţii referitoare la proprii beneficiari reali);

- înăsprirea sancţiunilor administrative;

- unităţile de informaţii financiare (extinderea şi consolidarea cooperării);

- autorităţile europene de supraveghere (propunerea conţine mai multe domenii în cadrul cărora sunt avute în vedere activităţi ale autorităţilor europene de supraveghere).

Oficiul are rolul de coordonator tehnic la nivel naţional în procesul de transpunere în legislaţia românească a Directivei (UE) 2015/849, denumită generic Directiva a - IV - a .

De asemenea, vă informăm că, Banca Naţională a României este autoritatea competentă pentru supravegherea modului în care instituţiile de credit implementează legea specială în domeniul spălării banilor şi al finanţării terorismului, având în vedere calitatea sa de autoritate de reglementare, autorizare şi supraveghere prudenţială a sectorului bancar. În acest context, vă recomandăm să vă adresaţi şi Băncii Naţionale a României pentru clarificări tehnice legate de activitatea băncilor".

_______________________

"Reglementările sunt menite să oprească crimele, dar pentru a prinde 1-2% din populaţie care este criminală, reglementările îngreunează insuportabil viaţa şi activitatea celorlalte 99% de persoane cinstite".

_________________________

"Astăzi banii nu îţi mai aparţin. Ai bani în cont la bancă, dar când vrei să-i transferi, banca îţi cere explicaţii. Pentru ce să dai explicaţii?"