OPINII Concurenţă mare pentru asigurările de malpraxis

Asigurările pentru malpraxis în domeniul medical şi farmaceutic au stîrnit o adevărată furtună anul trecut, iar modul cum s-a desfăşurat atunci licitaţia, cu patru societăţi care au primit cîte o felie mai mică sau mai mare din tort a fost contes-tat practic pînă la anulare, pentru că unii medici şi farmacişti aveau deja contracte de asigurare încheiate, fiind eliminată, totodată posibilitatea opţiunii şi în consecinţă a concurenţei libere între asigură-tori. În acest an, toate societăţile de asigurare agreate pot face toate tipurile de asigurări. La prima strigare doar trei societăţi au fost agreate: "Ardaf", "Astra" şi "Asirom". După analizarea contestaţiilor au mai primit acest drept încă două companii "Allianz" şi "Omniasig". De acum a început lupta pentru clienţi. Fiecare societate şi-a fixat valoarea cotelor de primă. Evident că principala armă în această luptă este valoarea cea mai scăzută a primelor. Deoarece ultimele venite au sosit prea de curînd, nu am putut să aflu aceste prime. Dintre cele trei agreate iniţial, cele mai mici costuri pentru asiguraţi le oferă Ardaf. Dacă este să comparăm numai valoarea primei pentru asigurări persoane fizice, pe categorii situaţia este: Medici de familie, valoare asigurată a daunelor de 50.000 euro, la "Ardaf" cota este de 34 euro (0,068%) la "Astra" - 50 euro (0,1%), iar la "Asirom" - 60 euro (0,12%). Pentru medici specialişti, specialităţi medicale şi paraclinice, pentru valoarea asigurată de 75.000 euro, în aceeaşi ordine, valorile sînt de 51 euro (0,068%) Ardaf, respectiv, 75 euro (0,1%) Astra şi 113 euro (0,15%) Asirom. Pentru medici specialişti - specialităţi chirurgicale şi stomatologice, pentru o valoare asigurată de 125.000 euro, primele sînt de 85 euro (0,068%) "Ardaf", de 137,5 euro (0,11%) "Astra" şi 175 euro (0,14%) "Asirom". Pentru personalul cu studii medii, la valoarea asigurată de 10.000 euro, costul asigurării este de 6 euro (0,6% la "Ardaf", de 10 euro (0,1%) la "Astra" şi 12 euro (0,12%) la "Asirom". Care este logica acestor diferenţe? Evident "Ardaf" mizează pe cel mai mic, iar Asirom pe cea mai extinsă reţea teritorială, fapt care creşte apropierea de clienţi, care trebuie să aibă în vedere şi costurile de transport. Avînd mai mulţi medici în familie, am fost întrebat care soluţie este cea mai avantajoa-să, pentru că sînt prieten cu directorul unei societăţi de brokeraj de asigurări şi mereu am făcut pentru mine şi pentru familie cele mai bune contracte de asigurare. Nu mică mi-a fost mirarea cînd am aflat că, grila de preţuri este valabilă numai pentru agenţii sau brokerii de asigurare sau pentru asiguraţii care se adresează direct la agenţiile, filialele sau sucursalele asigurătorilor. În schimb, la spitale, firmele de asigurare au făcut oferte speciale, cu mult sub cele comunicate agenţilor sau brokerilor. La spitalul unde lucrează una din fiicele mele, doctor neonatolog, pentru medicii specialişti, "Asirom" a oferit contracte cu 23 euro pentru medicii de familie şi 34 euro pentru medicii specialişti, în loc de 50 şi, respectiv, 113 euro.

Acestea sînt cotaţii sub 50% faţă de preţurile oficiale, cu condiţia ca tot personalul să se asigure, împreună cu spitalul în sine, care are de asemenea de încheiat o asigurare. Aceasta mă face să cred că preţurile aşa zis oficiale, sau normale sînt mai mult pentru derutarea adversarilor. Mă întreb ce se întîmplă dacă trei, iar acum cinci directori de filială teritorială aterizează la acelaşi director de spital ce se întîmplă? Pînă unde merge lis-ta de concesii? Anul trecut, de exemplu La Caritas, societatea de asigurare a admis plata în 12 rate lunare. La alte spitale s-a mers oare cu plicul ? Orice este posibil şi un fost agent de asigurare a adus mărturii că societăţile de asigurare oferă avantaje materiale directorilor de societăţi, de exemplu cele cu parcuri auto mari, sau alte contracte de asigurare importante. Cel mai rău din toată această situaţie ies firmele de brokeraj sau agenţii de asigurare, persoane fizice autorizate, care nu pot concura cu firmele pentru care se presupune că ar trebui să lucreze. Mă şi întreb de ce au mai trimis ofertele către brokeri. Anul trecut de exemplu, brokerii de asigurare primeau un comision la asigurările de malpraxis egal cu cel primit de un angajat al societăţii de asigurare, care primeşte un salariu de bază şi procente la fiecare contract încheiat, diferite în funcţie de natura contractului. Rolul brokerului de asigurare este tocmai să bată drumurile pînă la domiciliul sau locul de muncă al clientului potenţial. Dacă şi încheie un contract înseamnă fie că a avut noroc, fie că a fost foarte convingător. Dacă nu, înseamnă că a bătut drumul degeaba. Se spune de altfel că numai unul din opt persoane abordate devine şi client. Dacă aceste încercări fără rezultat s-ar face de către personalul angajat al societăţilor de asigurare, mai multe dintre ele ar da faliment. Folosind brokeri sau agenţi autorizaţi pe bază de contract, ele plătesc comisioane numai pentru contractele încheiate. Dacă unele îşi concurează proprii colaboratori s-ar putea să-i piardă în favoarea altor societăţi mai prietenoase cu ei.

Poate că nevoia sau evoluţiile viitoare vor convinge pe mai mulţi actori din toate domeniile de activitate că dacă vrem să pătrundem în Europa, sau ca Europa să vină la noi, trebuie să devenim şi noi europeni, nu numai ca apartenenţă teritorială, care este un dat obiectiv, ci şi la comportament, care este de natură subiectivă.