SOLUŢIA: REFINANŢAREA Oferte de refinanţare

• Alpha Bank

Alpha Bank România oferă creditul Alpha All in 1, care refinanţează integral soldul creditelor, dobânda acumulată până la momentul refinanţării creditelor, precum şi costurile aferente.

Alpha All in 1 este disponibil în două variante: fără garanţie imobiliară, clientul putând împrumuta între 500 şi 10.000 de euro (sau echivalentul în lei), cu o perioadă de rambursare de până la 7 ani, dar şi cu garanţie imobiliară, suma împrumutată fiind cuprinsă între 10.001 şi 350.000 euro (sau echivalent în lei), pe o perioadă maximă de rambursare de 25 de ani.

Pentru creditul fără ipotecă, la euro dobânda este egală cu EURIBOR la trei luni plus 7,5 puncte procentuale pe an, la lei, aceasta fiind egală cu ROBOR la trei luni plus 4,25 puncte.

Pentru creditul cu garanţie imobiliară, dobânda este egală cu EURIBOR la trei luni + 6,5 puncte procentuale pe an, la lei, aceasta fiind egală cu ROBOR la trei luni plus 3,75 puncte.

• Bancpost

Bancpost a lansat, în primul trimestru al anului 2011, creditul de consum pentru refinanţare "BRAVO" adresat clienţilor care au în derulare credite de consum contractate anterior de la Bancpost sau de la alte bănci. Clienţii pot să-şi reducă obligaţiile lunare de plată în medie cu 30% sau chiar cu până la 50%, potrivit reprezentanţilor băncii. De asemenea, pot obţine sume suplimentare cu o obligaţie lunară de plată similară. De asemenea, în portofoliul Bancpost mai există în prezent şi produsul "Casa de treabă" destinat consolidării datoriilor prin refinanţarea oricărui tip de credit acordat persoanelor fizice (consum, ipotecar/imobiliar).

• Banca Comercială Carpatica

Pachetul de preluare OneBiz oferă clienţilor persoane juridice posibilitatea de a-şi concentra toate creditele într-unul singur, beneficiind în acelaşi timp şi de o serie de facilităţi precum: dobândă promoţională fixă în primele şase luni, comision de analiză zero a dosarului de credit pentru creditele aprobate până în data de 30.06.2011, administrare gratuită a serviciului de internet banking în primele trei luni de la acordarea creditului, precum şi facilităţi pentru angajaţii lor.

Pentru finanţarea activităţii curente dobânda fixă este de 10,5%/an în primele 6 luni, iar pentru finanţarea investiţiilor dobânda fixă este de 11%/an în primele 12 luni.

Valoarea creditului se determină în funcţie de destinaţia creditului:

- Finanţarea activităţii curente - minim 100.000 RON şi maxim 1.000.000 RON.

- Finanţarea investiţiilor - minim 200.000 RON şi maxim 2.000.000 RON.

Perioada maximă de creditare se stabileşte în funcţie de destinaţia creditului:

- Finanţarea activităţii curente

- Maxim 12 luni, cu posibilitatea de reînnoire;

- Maxim 3 ani, cu grafic de rambursare - pentru finanţarea capitalului de lucru la termen.

- Finanţarea investiţiilor - Maxim 120 luni.

Creditul de refinanţare cu ipotecă OneSmart vine în întâmpinarea clienţilor persoane fizice. Pentru cei care aplică pentru acest credit în perioada 8 martie - 30 iunie 2011, banca va suporta cheltuielile cu asigurarea pentru primul an şi evaluarea imobilului adus drept garanţie, inclusiv taxele aferente, conform condiţiilor aferente acestei promoţii.

OneSmart este un produs de creditare care se acordă pentru o perioadă de maxim 35 de ani (inclusiv), suma maximă acordată fiind 300.000 euro sau echivalentul în lei.

• BCR

Între 6 iunie - 15 iulie Banca Comercială Română desfăşoară o amplă campanie de refinanţare. Banca nu solicită documente de la banca terţă, iar comisionul de analiză a dosarului este 0.

Astfel, clienţii care îşi refinanţează creditele la BCR printr-un credit de nevoi personale cu ipotecă beneficiază de o dobândă variabilă de 6,61%/an formată din Euribor la 6 luni + marja de 4.9 puncte procentuale/an. BCR plăteşte toate taxele notariale precum şi costul de evaluare al imobilului.

Prin intermediul ofertei de refinanţare BCR clienţii beneficiază de: o rată lunară mai mică, un cost total al creditului mai mic, o suma împrumutată mai mare, prin posibilitatea de suplimentare a împrumutului iniţial, un termen de finanţare mai lung, prin posibilitatea de prelungire a termenului împrumutului iniţial şi altele.

• Intesa Sanpaolo Bank

Intesa Sanpaolo Bank oferă în prezent următoarele produse de refinanţare:

- Persoane Fizice (PF)

- Credite ipotecare (Lei / Euro)

- Credite nevoi pesonale cu ipotecă (lei / Euro)

- Overdraft (lei)

- Persoane Juridice (PJ)

Refinanţarea este posibilă în funcţie de tipul creditului care se refinanţează.

Persoanele fizice au contractat cu preponderenţă credite de nevoi personale cu ipotecă pentru refinanţare. În acelaşi timp s-a continuat efectul de consolidare într-un singur credit (şi o singură rată) a tuturor datoriilor (creditelor) realizate anterior la diferite bănci şi instituţii de credit. Potrivit reprezentanţilor băncii, majoritatea creditelor de refinanţare au conţinut pe lângă componenta de refinanţare şi o sumă suplimentară pusă la dispoziţia clientului pentru nevoi nenominalizate.

În următoarea perioadă, oficialii băncii estimează că vor continua solicitările de consolidare a cash-flow-ului personal prin consolidarea datoriilor realizate la diverse bănci şi obţinerea unei rate de plată mult mai mici. De asemenea, vor creşte sumele suplimentare puse la dispoziţia clientului pentru nevoi nenominalizate, ca urmare a creşterii consumului, a economiei şi a încrederii clienţilor în realizarea de investiţii, ne-au mai precizat reprezentanţii Intesa.

• Banca Românească

Prin creditul de nevoi personale cu ipotecă pentru refinanţare de la Banca Românească, clienţii pot împrumuta maxim 336.000 lei sau 80.000 euro.

La lei, dobânda este egală cu ROBOR la trei luni plus o marjă fixă de 4,5 puncte procentuale, DAE fiind de 10,47%.

La euro, dobânda este egală cu EURIBOR + 6,5 pp, DAE fiind de 8,21%.

Până la 30 iunie 2011, comisionul de analiză dosar este zero, evaluarea imobilului este plătită de către bancă, asigurarea imobilului este plătită de bancă. Perioada maximă de creditare este de 25 de ani.

• Banca Transilvania

Banca Transilvania are o ofertă standardizată de refinanţare, adresată persoanelor juridice, care nu exclude posibilitatea de a aproba tipuri de refinaţare personalizate în funcţie de specificul activităţii clientului şi al creditelor preluate.

Potrivit oficialilor băncii, cel mai mare avantaj al ofertei BT este posibilitatea de a beneficia, pe o perioadă de până la 12 luni, de rate de credit înjumătăţite, o aşa-numită "fereastră" care să permită relansarea activităţii companiei.

În funcţie de tipul creditelor preluate, Banca Transilvania poate acorda refinanţarea pe o perioadă de până la 90 luni în condiţii competitive de preţ.

• BRD-Groupe Société Générale

BRD-Groupe Société Générale a prelungit, până la 14 iunie, promoţia ReStart, prin care banca oferă credite de refinanţare în lei, euro sau USD cu dobânzi reduse, comision de analiză şi costuri de evaluare 0.

Creditele ReStart oferă posibilitatea refinanţării şi consolidării unor credite contractate la una sau mai multe bănci, indiferent de monedă.

Ele pot refinanţa toate tipurile de credite: imobiliare/ipotecare, de nevoi personale, auto, credite pentru achiziţionarea de bunuri de consum, carduri de credit sau descoperiri de cont.

Oferta BRD propune costuri mult reduse faţă de standard: dobânzi mai mici, comisionul de analiză a dosarului este 0, iar costurile aferente evaluării sunt suportate de BRD, potrivit reprezentanţilor băncii.

Pentru creditele de nevoi personale în lei, dobânda de refinanţare este fixă, de 7%. La refinanţarea prin intermediul creditelor de nevoi personale cu ipotecă în euro, dobânzile se calculează în funcţie de Euribor 3M, la care se adaugă o marjă de 3,5 sau 4 puncte procentuale, în funcţie de durata aleasă. Pentru refinanţarea prin intermediul creditelor imobiliare/ipotecare în euro, marja fixă adăugată la Euribor 3M este de 3 sau 3,5 puncte procentuale, în funcţie de durata creditului şi valoarea avansului.

Dobânzile sunt reduse suplimentar cu până la 10% în cazul clienţilor care îşi domiciliază venitul într-un cont la BRD şi deţin sau achiziţionează şi alte produse sau servicii oferite de bancă. În plus, clientul care recomandă unui prieten promoţia ReStart de la BRD va beneficia, în perioada campaniei, de un premiu de 100 lei.

• CEC Bank

Clienţii persoane fizice pot accesa mai multe tipuri de credite de refinanţare la CEC Bank.

• Credite de refinanţare cu ipoteci - LEI

În perioada 14.03.2011- 31.07.2011, CEC Bank derulează o campanie promoţională la creditul de refinanţare în lei, garantat cu ipoteci. Astfel, clienţii beneficiază în această perioadă de următoarele facilităţi:

- perioadă de graţie de până la 12 luni pentru principal;

- comision de analiză 0; comision lunar de administrare 0 în primul an, apoi 0,05% aplicabil la sold;

- în cazul în care clienţii primesc salariul în contul deschis la CEC Bank, comisionul va fi de 0,02%;

dobândă fixă 6,90% în primul an, iar apoi variabilă, formată din ROBOR 3M + 3 p.p.;

- durată de creditare prelungită până la 35 ani; 50% reducere la plata onorariului minim notarial, exclusiv TVA.

În vederea accesării acestor credite, clienţii trebuie să îndeplinească următoarele condiţii suplimentare: cel puţin unul dintre creditele în derulare propuse spre refinanţare trebuie să fie acordat cu minimum un an anterior datei solicitării creditului de refinanţare, interval în care clienţii să nu fi înregistrat nicio întârziere la plată mai mare de 30 zile.

• Credite de refinanţare cu ipoteci - EUR

Clienţii beneficiază de următoarele avantaje: dobândă variabilă 7,15% (EURIBOR 3M + 5,90 p.p.); marjă fixă pe toată perioada de creditare; perioadă de creditare de până la 30 ani; perioadă de graţie avantajoasă, de maximum 360 zile; comision de analiză dosar: 500 lei; comision de rambursare anticipată: 0; comision lunar de administrare credit: 0,10% din soldul creditului.

• Credite de refinanţare cu asigurare de viaţă şi şomaj - LEI

Prin accesarea acestui tip de credit fără ipotecă, clienţii beneficiază de următoarele avantaje: perioadă de graţie de până la 12 luni pentru principal; poliţă de asigurare oferită gratuit de bancă; valoare credit: 40.000 lei; durată de creditare: 1 an, fără perioadă de graţie, respectiv 5 ani, cu posibilitatea de a opta pentru o perioadă de graţie de maximum 12 luni; dobândă variabilă: 10,57% (ROBOR 3M + 4,9 p.p.); comision de analiză: 250 lei; comision lunar de administrare: 0,3% aplicabil la sold; comision rambursare anticipată: 0.

• Citibank

Creditul de refinanţare de la Citibank, cu dobandă fixă în lei, te ajută să-ţi plăteşti datoriile şi te scapă de grija fluctuaţiei cursului valutar, promit reprezentanţii băncii, pe propriul site. Potrivit acestora, aprobarea pentru credit este primită în 24 de ore. Creditul de refinanţare în lei, fără girant şi fără avans, poate fi în valoare de maxim 60.000 lei.

Comisionul lunar de administrare este 0%, rata anuală fixă a dobânzii începând cu 13,99% (n.a. Dobânda valabilă în situaţia în care salariul lunar este virat într-un cont curent deschis la Citibank; rata dobânzii standard aplicată în situaţia în care salariul nu este transferat într-un cont deschis la Citibank Europe plc. - sucursala România este 16,99% sau 18,99%). Gradul de îndatorare este de până la 60%, în funcţie de venit, iar perioada de creditare este până la 6 ani.

• Garanti Bank

Garanti Bank oferă două tipuri de credite pentru refinanţare/consolidare datorii, până la sfârşitul lunii iunie 2011. Creditul de nevoi personale cu garanţii reale pentru refinanţare, pe o perioadă de 30 de ani, are o dobândă de 7,29% (EURIBOR 6M + 6%), comisionul de administrare, cel de analiză, asigurarea de viaţă şi costul de evaluare a imobilului adus în garanţie fiind zero.

Creditul imobiliar pentru consolidare datorii/refinanţare, pe 30 de ani, are o dobândă egală cu 6,33% (EURIBOR 6M + 5,04%), comisionul de administrare, cel de analiză, asigurarea de viaţă şi costul de evaluare a imobilului adus în garanţie fiind zero.

• ING Bank

ING Bank are în oferta curentă patru tipuri de credite destinate refinanţării.

Pentru creditul de nevoi personale cu ipotecă în euro şi pentru creditul ipotecar în euro suma maximă de îndatorare este de 250.000 de euro.

Ca să acceseze aceste credite, clienţii trebuie să plătească un avans minim de 25% din valoarea totală a împrumutului, iar perioada de rambursare este de până la 30 de ani. În plus, venitul net lunar pe familie trebuie să fie de minim 1.800 lei.

Dobânda este de 6,65% pe an, cu asigurare de viaţă inclusă. Dobânda este variabilă şi se calculează în funcţie de media indicelui Euribor la 12 luni (calculat pentru ultima lună calendaristică încheiată) la care se adaugă marja băncii.

În cazul în care clienţii optează pentru creditul de nevoi personale cu ipoteca în lei sau pentru creditul ipotecar în lei, pot să obţină o sumă de până la 900.000 de lei. Perioada de creditare este de maxim 30 de ani, iar avansul minim este de 15% din valoarea creditului. Venitul lunar pe familie trebuie să fie de minim 1.200 lei.

Dobânda este de 10,48% pe an cu asigurare de viaţă. Aceasta se calculează în funcţie de media indicelui de referinţă Robor la 12 luni (calculată pentru ultima lună calendaristică încheiată), plus marja băncii.

• OTP Bank

OTP Bank are, în prezent, mai multe oferte speciale. Pentru creditele cu ipotecă (nevoi personale şi ipotecare), banca oferă o dobândă promoţională de 4,99%, fixă în primul an (după această perioadă de dobândă fixă dobânda va fi calculată după formula EURIBOR 3L + 3,90%, revizuibilă trimestrial), comisionul lunar de administrare fiind de 0,11% (aplicat la sold).

Valoarea DAE (dobânda anuală efectivă) este 6,50%, iar banca nu percepe comision de analiză a dosarului.

La creditele de nevoi personale, pentru sume de până la 10.000 euro‚ fără ipotecă, rata de dobândă este de 14,05% pentru creditele în lei (ROBOR 3L + 8,43%), fără comision lunar de administrare sau comision de analiză a dosarului. DAE este de 14,99%.

Clienţii ce deţin un credit de nevoi personale de la OTP Bank România au posibilitatea refinanţării interne a creditului existent şi suplimentării sumei acordate, la o rată de dobândă de 9,99% pentru creditele în lei, fixă pe toată perioada de acordare, cu perceperea lunară a unui comision de administrare de 0,20%. DAE, în acest caz, este 13,12%.

• Raiffeisen Bank

Prin creditul de refinanţare garantat cu ipotecă Flexicredit Integral, oficialii Raiffeisen Bank promit o rată lunară, cu până la 70% mai mică decât suma ratelor plătite la creditele anterioare. De exemplu, dacă refinanţezi un credit de 10.000 euro, acordat pe 6 ani cu o rată a dobânzii de 20%, printr-un credit Flexicredit Integral acordat pe 25 de ani cu o rată a dobânzii de 7,15%, rata lunară scade de la 240 euro la 72 euro. Dacă documentaţia de credit este depusă până pe 15 iulie 2011, iar creditul este contractat efectiv până pe 15 august 2011, inclusiv, taxele notariale sunt zero.

• RBS

Oferta Royal Bank of Scotland este standard, atât pentru cei care refinanţează, cât şi pentru clienţii care doresc să contracteze împrumuturi.

Prin creditul Partener pentru uz personal, clienţii pot să obţină o sumă de până la 100.000 de lei, pe o perioadă de maxim şapte ani, fără să aibă nevoie de avans, girant sau ipotecă. Dobânda este fixă în primul an, de 12%, după care se calculează în funcţie de indicele Robor la şase luni, la care se adaugă o marjă a băncii de 6%. Dobânda anuală efectivă începe de la 15,02%.

RBS nu percepe comision lunar de gestionare şi comision de acordare pentru creditul Partener. Pentru acest tip de credit, clientul este obligat să încheie o asigurare de viaţă pentru riscurile de deces şi intrare în şomaj, care se plăteşte o singură dată, la acordarea creditului, cu posibilitatea reţinerii din suma acordată.

Prin creditul Partener, credit personal cu ipotecă, clienţii pot să contracteze pe o perioadă de maxim 30 de ani sume de până la 250.000 de euro sau echivalentul în lei.

Pentru acest tip de credit, clienţii sunt obligaţi să încheie două tipuri de asigurări: asigurare de viaţă care acoperă riscurile de deces şi invaliditate totală şi permanentă şi asigurarea imobilului adus drept garanţie.

Pentru cei care doresc să încheie o asigurare de viaţă de grup, rata dobânzii aplicată la acest credit este de 6% pentru împrumuturile în euro şi de 10,5% pentru cele în lei. După primul an de rambursare, dobânda este calculată în funcţie de indicele Euribor la şase luni, la care se adaugă o marjă a băncii de 5,5% şi, respectiv, în funcţie de indicele Robor la şase luni, plus o marjă de 4%. Dobânda anuală efectivă este de 6,85% la creditele în euro şi de 11,55% la creditele în lei.

Pentru clienţii care doresc să încheie o asigurare de viaţă individuală, dobânda pe care trebuie să o plătească la creditul personal cu ipotecă este mai mare. Astfel, în primul an, la creditele în euro, dobânda este de 11,5%, iar la cele în lei, de 17%. După primul an, dobânda este calculată, pentru împrumuturile în moneda europeană, în funcţie de indicele Euribor la 12 luni, plus o marjă de 10%, iar la împrumuturile în moneda naţională, în funcţie de indicele Robor la 12 luni, plus o marjă de 7,5%. Dobânda anuală efectivă urcă până la 12,66%, pentru creditele în euro, iar pentru creditele în lei dobânda ajunge la 18,85%.

Creditul ipotecar, "Partener pentru Casa Ta" pue la dispoziţia clienţilor până la 750.000 de euro sau echivalentul în lei, iar perioada de rambursare este de maxim 30 de ani.

La fel ca în cazul creditului personal cu ipoteca clientului, trebuie să încheie două asigurări obligatorii.

Cei care vor să încheie o asigurare de viaţă de grup vor beneficia de o dobândă de 5% la creditele în euro sau de 9,5% la cele în lei. După primul an, dobânda se calculează în funcţie de indicele Euribor la şase luni, plus o marjă de 4,5%, pentru creditele în euro. Pentru împrumuturile în lei, dobânda se calculează, după primul an,în funcţie de indicele Robor la şase luni, la care se adaugă o marjă de 3%.

Dobânda anuală efectivă este de 5,75% pentru creditele în euro şi de 10,37% pentru creditele în lei.

Clienţii care optează pentru o asigurare de viaţă individuală, plătesc o rată a dobânzii de 11% la creditele în euro sau de 16,5%, la cele în lei.

După primul an, banca adaugă o marjă de 9,5% la indicele Euribor la 12 luni, respectiv o marjă de 7% la indicele Robor la 12 luni.

Dobânda anuală efectivă este de 12,03% pentru creditele în euro şi de 18,15% pentru creditele în lei.

Oferta este valabilă pentru clienţii care îşi încasează venitul într-un cont RBS. Pentru ceilalţi clienţi, dobânda şi marja băncii cresc din anul al doilea de rambursare, cu un punct procentual.

• Credit Europe

CreditAvantaj Instant Extra este un produs de refinanţare, garantat cu ipotecă, de la Credit Europe Bank.

Perioada de creditare este între 12 luni şi 30 de ani, valoarea creditului fiind între 5.000 şi 1.000.000 EUR (sau echivalent RON). Dobânda este fixă în primul an, de 8,5%, la euro, şi de 11,5%, la lei, şi variabilă după primul an, egală cu EURIBOR la şase luni + 7 puncte procentuale, la euro, şi cu ROBOR la şase luni plus 5,5 puncte procentuale, la lei.

• Marfin Bank

Creditele destinate refinanţării, din oferta curentă a Marfin Bank, sunt creditele imobiliare "Home" şi "O Casă pentru Toată Lumea" şi creditul pentru carduri de credit "Visa Clasic Credit Card".

Clienţii care optează pentru cele două credite imobiliare "Home" şi "O Casă pentru Toată Lumea" pot să acceseze minim 7.500 de euro sau echivalentul în lei, dar trebuie să plătească un avans minim de 25% din preţ. Suma finanţată de către bancă este de până la 80% din valoarea garanţiei. Perioada de creditare este de 35 de ani.

Diferenţa dintre cele două credite constă în rata dobânzii.

La creditul "Home", rata dobânzii este calculată, la creditele în euro, în funcţie de indicele Euribor la trei luni, plus o marjă fixă de 4,8%, iar la creditele în lei, rata se calculează pe baza indicelui Robor la trei luni, la care se adaugă o marjă fixă de 5,5%.

La creditul "O Casă pentru Toată Lumea", dobânda este fixă, de 5,8%, în primii trei ani, după care devine variabilă şi este calculată în funcţie de indicele Euribor la trei luni, plus o marjă fixă de 4,5%.

Pentru refinanţarea cardurilor de credit de la alte instituţii, Marfin Bank oferă o perioadă de graţie de la plata dobânzii în primele şase luni, după care aplică o dobândă variabilă, calculată după formula Robor la trei luni, plus o marjă fixă de 12,80% (în prezent, marja fixă este de 18,46%).