PRESA FRANCEZĂ CITEAZĂ RECHIZITORIUL PROCURORILOR ÎN SCANDALUL CREDITELOR ÎN CHF Actualul guvernator al Băncii Franţei, responsabil pentru problemele penale ale BNP Paribas

BNP Paribas este cercetată penal sub acuzaţia de practici comerciale înşelătoare, potrivit publicaţiei franceze Liberation. După doi ani de anchetă, procurorii parizieni au finalizat rechizitoriul şi, pe 4 aprilie 2017, au cerut trimiterea băncii în faţa Tribunalului Penal. "Practica comercială înşelătoare este deplin dovedită", au precizat procurorii în rechizitoriu, citaţi de jurnaliştii Liberation, care susţin că documentul subliniază şi rolul jucat de trei persoane, printre care François Villeroy de Galhau, fostul Preşedinte Director General al BNP Parbas Personal Finance, preşedinte al Băncii Franţei din 1 noiembrie 2015.

În acest stadiu al anchetei, doar BNP PPF este vizată ca persoană juridică, potrivit Liberation. Dar, conform anchetei judiciare, trei responsabili ai băncii au demonstrat "o perfectă cunoaştere a produsului credit imobiliar în CHF, a funcţionării şi limitelor sale", printre care François Villeroy de Galhau. "Aceste trei persoane, prin cunoştinţele despre produsul credit imobiliar în CHF şi prin deciziile lor de a-i valida conceperea şi comercializarea, au angajat responsabilitatea penală a BNP", subliniază Parchetul parizian, adăugând: "Infracţiunea de practică comercială înşelătoare este, deci, imputabilă BNP PPF în baza actelor comise prin cei trei reprezentanţi".

Contactată de Liberation, banca "contestă faptele de care este acuzată" şi susţine că "va da explicaţii în faţa tribunalului".

Subsidiara din Franţa a BNP Paribas a acordat împrumuturi în CHF, în perioada 2008-2009, când dobânzile erau relativ scăzute, creditele trebuind rambursate în euro. După creşterea cursului monedei elveţiene, clienţii BNP plătesc, pe toată durata creditului, aceeaşi rată în euro care le-a fost anunţată în oferta de împrumut. Singura problemă este că, dacă variază cursul în sensul devalorizării euro faţă de CHF, le creşte soldul pe care îl au de plată, potrivit presei franceze, prelungindu-li-se automat perioada de timp în care trebuie să ramburseze împrumutul.

Clienţii BNP au depus, începând cu anul 2011, plângeri privind produsele în franci elveţieni, potrivit unor surse judiciare citate de Financial Times, împrumutaţii susţinând că nu au fost informaţi cu privire la riscurile ce puteau să apară pe perioada derulării contractului de împrumut.

Unul dintre directorii regionali ai BNP Paribas a sesizat riscurile creditelor în CHF, şi-a anunţat superiorii despre pericolele la care sunt expuşi clienţii şi a refuzat să le vândă. Ca răspuns de la superiorii săi, a primit 15 zile să se răzgândească, însă nu a făcut-o, fiind nevoită să plece din BNP Paribas, care a continuat să vândă credite în CHF.

Curtea de Casaţie din Paris dă dreptate împrumutaţilor în franci elveţieni

BNP Paribas Personal Finance, filială a BNP Paribas, ar fi trebuit să îşi avertizeze clienţii asupra riscului de schimb valutar pe care le comportă un împrumut în franci elveţieni, potrivit unor decizii, de la finalul lunii martie, ale Curţii de Casaţie din Paris, autoritatea judiciară supremă în Franţa.

Clauza de risc valutar, prin care clienţii băncii au suportat singuri devalorizarea euro în faţa francului elveţian, este abuzivă, în opinia magistraţilor francezi, creează "un dezechilibru semnificativ între părţi în defavoarea consumatorului", un credit în CHF expunând împrumutatul la "un risc de pierdere nemăsurabil şi de o amploare imprevizibilă".

"Aceste decizii ale Curţii de Casaţie sunt arme de distrugere pentru clienţi împotriva băncii", a declarat Charles Constantin Vallet, avocatul parizian care reprezintă peste 500 de clienţi împotriva băncii BNP. Hotărârile Curţii de Casaţie sunt obligatorii pentru toate instanţele de judecată din Franţa, garantând astfel o interpretare unitară a legii.

La o săptămână după decizia înalţilor magistraţi parizieni, pe 6 aprilie 2017, Curtea de Apel Metz, Franţa, a declarat nule creditele în CHF şi le-a convertit în euro la valoarea de la data acordării, cu dobândă zero. "Aceste împrumuturi sunt lovite de nulitate absolută", a decis Curtea de Apel Metz, potrivit informaţiilor din presa franceză. Decizia a fost pronunţată într-un dosar deschis de clienţi împotriva băncii Credit Agricole.

Jurnaliştii francezi susţin că banca Credit Agricole va suporta singură nu numai integralitatea pierderii provocate de evoluţia parităţii CHF/EUR, dar şi dobânzile convenţionale, împrumutaţii trebuind să ramburseze doar suma iniţial împrumutată în euro.

Spania: "Banca nu şi-a îndeplinit obligaţia de informare cu privire la caracteristicile şi riscurile produsului de creditare"

În Spania, Asociaţia Utilizatorilor Financiari (ASUFIN) a câştigat un proces împotriva Banco de Valencia (actualmente Caixabank).

ASUFIN precizează: "Debitorul a contractat un credit în mai 2007 în cuantum de 168.000 euro (echivalent 278.544 franci elveţieni). În ceea ce priveşte nivelul de educaţie şi formare, împrumutatul are Bacalaureatul. Fără cunoştinţe financiare, şi fără a avea experienţă în acest sector, acesta a căutat entitatea bancară potrivită pentru a se informa în privinţa contractării unui credit ipotecar, iar ofiţerul de credit al băncii i-a recomandat creditul în valută (...) L-au asigurat că nu există niciun risc, iar francul elveţian este o monedă stabilă".

În urma procesului, instanţa din Barcelona a decis la finalul lunii martie: "Ţinând cont de profilul împrumutatului, este necesară o informare prealabilă, corectă şi adecvată astfel încât clientul să înţeleagă riscurile şi posibilele pierderi în legătură cu contractarea împrumutului. Banca nu şi-a îndeplinit obligaţia de informare cu privire la caracteristicile şi riscurile produsului de creditare. De asemenea, banca nu a putut demonstra că a predat clientului informaţiile precontractuale cu privire la creditul ipotecar ce urmează a fi acordat. (...)

Judecătorul declară nule clauzele referitoare la clauza de risc valutar şi a obligat banca să calculeze plăţile în euro la cursul de la dată acordării".

Prejudiciul stabilit de judecător pentru consumator a fost 69.000 euro.

Între timp, în România, instanţele de judecată continuă să pronunţe decizii de îngheţare a cursului valutar la valoarea de la dată acordării. Până acum, cel puţin 122 de decizii definitive au fost pronunţate de Tribunalele şi Curţile de Apel din Bucureşti, Gorj, Alba, Constanţa, Giurgiu, Brăila, Cluj, Vâlcea. Alte cel puţin 123 de decizii pe fond de îngheţare a cursului au pronunţat Judecătoriile şi Tribunalele din toată ţara.