Profitul net al CEC Bank este de 687,9 milioane de lei în 2024

CEC Grup raportează un profit net de 687,9 milioane de lei pentru anul 2024, potrivit unui comunicat emis redacţiei. Grupul a continuat să-şi consolideze poziţia pe piaţă şi a înregistrat o creştere a activelor nete până la 99,33 miliarde lei - în urcare cu 19% faţă de perioada similară a anului trecut.

Activele nete ale Grupului au crescut cu 19% faţă de perioada similară a anului trecut, de la 83,61 miliarde de lei la 99,33 miliarde lei. În cazul Băncii, activele nete au crescut de la 83,55 miliarde lei la 99,25 miliarde lei.

Profit net: la nivelul Grupului s-a înregistrat în 2024 un profit net de 687,9 milioane de lei, din care profitul net al Băncii a fost de 668,2 milioane de lei.

Veniturile nete din dobânzi ale Grupului au înregistrat o creştere de circa 30% în anul 2024 (cu aproximativ 483 mil. lei), pe seama majorării veniturilor din dobânzi, generate de creşterea lunară a soldului de credite şi plasamente (titluri, bănci, etc), în contextul în care dobânzile pe piaţă au continuat să rămână la nivel ridicat. Astfel, veniturile din dobânzi au crescut cu circa 1.149 milioane de lei, în timp ce cheltuielile cu dobânzile au înregistrat, şi ele, un trend crescător, cu o variaţie de circa 666 milioane de lei.

Veniturile nete din comisioane au crescut cu circa 11,6% (cu aproximativ 32 milioane de lei), în principal datorită creşterii veniturilor din comisioanele percepute de FGCR (+ 70%) ca urmare a accesării unui nivel mai mare de programe guvernamentale, ajungând la 309 milioane de lei la nivelul Grupului (266 milioane de lei la nivelul Băncii).

Cheltuielile administrative au înregistrat o creştere semnificativă (circa 24,3%) comparativ cu cele raportate în perioada similară din anul 2023, în principal ca urmare a impozitului suplimentar pe cifra de afaceri. În lipsa acestui impozit (care în anul 2024 nu a fost transferat clienţilor prin marje/tarife mai mari), creşterea ar fi fost de doar circa 12,9%, fiind generată în principal de creşterea cheltuielilor cu amortizarea, ca urmare a investiţiilor efectuate în cadrul Programului de Transformare, a investiţiilor în modernizarea reţelei teritoriale şi a flotei de ATM/MFM, şi de creşterea cheltuielilor cu salariile.

În baza acestor evoluţii, raportul cost-venituri la nivelul Grupului s-a îmbunătăţit faţă de nivelul anului precedent, ajungând la 48,53% la 31.12.2024, faţă de 50,6% la finalul anului 2023. În lipsa impozitului suplimentar pe cifra de afaceri, raportul cost-venituri la nivelul băncii ar fi fost de 44,87%.

Cheltuiala netă cu costul riscului a crescut, în linie cu creşterea susţinută a portofoliului de credite.

La finalul anului 2024, rata fondurilor proprii totale ale Grupului se situa la nivelul de 26,69% (26,65% pentru Bancă), marginal în creştere faţă de cel înregistrat de Bancă la finalul anului 2023 (24,15%), rămânând astfel la un nivel confortabil în raport cu cerinţele minime reglementate.

Rata de rentabilitate a capitalurilor (ROE) la nivelul Grupului a fost de 13,35% (13,06% la nivelul Băncii), faţă de 12,35% pe Grup la finalul anului 2023 (11,83% la nivelul Băncii). În lipsa impozitului suplimentar pe cifra de afaceri, RoE la nivelul băncii ar fi fost de 15,18%, marcând o creştere semnificativă a profitabilităţii Băncii faţă de anul 2023.

Banca şi-a întărit poziţia de jucător activ în ceea ce priveşte operaţiunile cu titluri de stat, menţinându-se pe locul I în topul dealerilor primari întocmit de Ministerul de Finanţe, clasament care monitorizează activitatea acestora din ultimele 12 luni pe piaţa internă a titlurilor de stat.

În 2024, Banca şi-a consolidat prezenţa pe piaţa de capital, plasând cu succes o nouă tranşă de referinţă în cadrul Programului EMTN al Băncii în valoare de 1,5 miliarde EUR: 300 milioane EUR obligaţiuni eligibile MREL Senior Nepreferentiale (SNP) 5NC4, evaluate BB de către Fitch în concordanţă cu ratingul IDR al Băncii. Ordinele primite au fost supra-subscrise de peste două ori faţă de anunţul iniţial de 300 de milioane de euro şi au provenit în principal de la investitori internaţionali, indicând faptul că Banca începe să beneficieze de încredere şi vizibilitate sporite în plan extern, în acord cu strategia sa de expansiune.

La finele anului 2024, CEC Bank avea un sold de obligaţiuni emise de circa 600 milioane de euro, admise la tranzacţionare pe pieţele reglementate ale Bursei de Valori Bucureşti şi Bursei de Valori Luxemburg, înregistrând un nivel confortabil al pasivelor eligible MREL (cu peste 10 puncte procentuale faţă de cerinţele minime reglementate).

CEC Bank continuă să joace un rol important în economie, prin finanţarea şi sprijinirea companiilor şi persoanelor fizice:

Peste 75.000 de credite noi au fost acordate în anul 2024, cu o valoare cumulată de aproximativ 15,2 miliarde de lei.

Peste 64.000 de români, persoane fizice, au beneficiat de finanţări în valoare de 3,4 miliarde lei, destinate investiţiilor imobiliare sau concretizării altor proiecte personale. Volumul creditelor acordate a crescut cu 70% faţă de anul anterior.

Creditele nou acordate în anul 2024 clienţilor persoane juridice sunt în valoare de peste 11,8 miliarde lei, din care 4,0 miliarde de lei au fost acordate clienţilor nou intraţi în portofoliul băncii. Ne-am concentrat pe susţinerea proiectelor investiţionale ale clienţilor existenţi, dar şi pe diversificarea portofoliului. Principalele domenii de activitate finanţate, în corelaţie cu programele care vizează proiecte de interes naţional şi regional au fost: agricultura, industria, comerţul şi construcţiile.

Pentru susţinerea creşterii competitivităţii IMM-urilor şi tranziţiei acestora către o economie verde, CEC Bank a adăugat în oferta de produse credite cu garanţii FEI gratuite pentru creşterea Competitivităţii IMM-urilor şi pentru Sustenabilitatea IMM-urilor şi a întreprinderilor mici cu capitalizare medie, fiind una din primele bănci comerciale din România care a semnat cu FEI Acordul de Garantare în cadrul Invest EU - Compartimentul pentru statul membru România.

Procesul de transformare şi digitalizare, unul dintre cele mai ample din întregul sistem bancar românesc, a avansat semnificativ atât în zona implementării CRM cât şi a noului Core Banking System, conform planului agreat.

Urmare a digitalizării accelerate, în anul 2024 s-a triplat numărul clienţilor care au accesat produse de creditare prin fluxuri 100% online sau parţial digitale (canale online şi reţeaua de unităţi teritoriale) faţă de anul 2023, iar la nivelul unităţilor teritoriale circa 60% din creditele de consum s-au acordat clienţilor persoane fizice prin fluxurile scurte de unitate cu răspuns rapid pentru client, în medie de 30 minute.

De asemenea, în anul 2024 s-a înregistrat o dublare a numărului de clienţi care au accesat pachete de produse şi servicii online sau servicii de actualizare date prin fluxurile digitale (canale online şi reţeaua de unităţi teritoriale) comparativ cu aceeasi perioadă a anului precedent. La nivelul unităţilor teritoriale, 60% din pachetele accesate de clienţi sunt deschise prin fluxurile scurte de unitate, 100% fără consum de hârtie.

Banca se află în proces de integrare a principiilor ESG la nivelul tuturor activităţilor sale, iar pe parcursul anului 2024 a făcut paşi importanţi în privinţa implementării sistemelor de monitorizare şi raportare, atât pe zona de guvernanţă, cât şi pe mediu şi social.

Adunarea Generală Extraordinară a Acţionarilor CEC Bank a aprobat joi, 3 aprilie 2025, majorarea capitalului social al CEC Bank cu suma de 1 miliard de lei, prin subscrierea de către Ministerul Finanţelor, în calitate de acţionar unic.

Majorarea de capital, aprobată în luna martie 2025 de către Comisia Europeană, care a concluzionat că aceasta nu constituie ajutor de stat, face parte din planul de activitate multi-anual al CEC Bank şi a fost iniţial prevăzută pentru anul 2024. Întreaga infuzie de capital va fi dedicată extinderii operaţiunilor bancare, prin creşterea activităţilor de creditare.