ZI ISTORICĂ PENTRU FRANC Darius Vâlcov: Soluţia la problema creditelor în franci este rescadenţarea

Actualizare 20:45 Darius Vâlcov: Soluţia la problema creditelor în franci este rescadenţarea

Rescadenţarea creditelor reprezintă soluţia la problema creşterii francilor elveţieni, a declarat astăzi ministrul Finanţelor, Darius Vâlcov, care a avut o consultare cu guvernatorul BNR, Mugur Isărescu despre francii elveţieni, care au ajuns la un salt de peste 30% în doar două zile.

"Există o soluţie la această problemă, rescadenţarea creditelor. E o Ordonanţă emisă de Guvern, care va merge şi în Parlament pentru lărgirea bazei celor care pot profita de această rescadenţare. Este vorba despre electorata, care se vede că nu a fost o măsură electorală", a comentat Darius Vâlcov.

---

Actualizare 18:23

Ministrul Finanţelor, Darius Vâlcov, se întâlneşte la ora 18:30 la sediul băncii centrale cu guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, pentru a discuta despre situaţia creată de creşterea bruscă a francului elveţian în raport cu leul, potrivit surselor din presă.

(A.C.)

----------

Actualizare 15:35 Francul scade cu 3,94% faţă de dolar şi cu 1,88% faţă de euro

Francul elveţian scădea, în jurul orei 15:30, cu 3,94% faţă de dolarul american şi cu 1,88% în raport cu euro, atingând niveluri de 1,1459 CHF/USD, respectiv 0,9881 CHF/EUR, transmite Bloomberg.

(V.B.)

---

Actualizare 14:10 Dăianu (BNR): "Băncile ar trebui să fie interesate de o restructurare a creditelor"

O soluţie pentru clienţii cu credite în franci elveţieni ar fi restructurarea datoriilor la bănci, a declarat astăzi la RFI Daniel Dăianu, membru în Consiliul de Administraţie (CA) al Băncii Naţionale a României (BNR).

Oficialul BNR a explicat că, "pentru unele persoane care au venituri modeste, venituri sub modeste, situaţia poate să devină extraordinar de delicată"

În acest sens, Dăianu a subliniat "două principii care pot să devină şi reguli în a încerca să surmontezi o situaţie", principii care au în vedere "toate părţile implicate".

Domnia sa a detaliat: "Un principiu ar fi faptul că are sens să procedezi la o restructurare, deci să se practice o restructurare. Nimeni nu are de câştigat, nici băncile nu au de câştigat. Dimpotrivă: dacă un număr însemnat de cetăţeni, de firme, nu-şi pot onora datoriile, nu pot să plătească. Iar restructurarea ar trebui să fie facilitată acum, când dobânzile sunt mici. Ar avea de câştigat şi cei care au luat credite. Este mai bine să se restructureze o datorie atunci când dobânzile sunt mici, decât atunci când dobânzile sunt mari. Peste tot în lume trebuie să se procedeze la aşa ceva. Deci băncile în primul rând ar trebui să fie interesate. Tot astfel şi cetăţenii să încerce să-şi restructureze datoriile".

Al doilea principiu, în opinia lui Daniel Dăianu, vizează "împărţirea poverii".

Membrul CA al BNR a punctat: "Aşa este şi fair, aşa este corect, povara să fie împărţită între părţile implicate. Şi, în fine, legat de împărţirea poverii şi de situaţia foarte dureroasă pentru nu puţini cetăţeni, eu mi-aş permite să fac o analogie. Există programul special pentru contractarea primei locuinţe, un program care încearcă să faciliteze construcţia de locuinţe şi să uşureze oamenilor accesul la o locuinţă nouă. Acest program include o componentă de subvenţie, care este de judecat nu numai prin prisma hai să spunem a unui ajutor ce ar avea o dimensiune socială, ci este chiar un stimulent pentru activitatea economică. Mutatis mutandis, se poate spune că a încerca să rezolvi într-un fel situaţia de acum, dincolo de ceea ce înseamnă restructurarea unor datorii implică cam acelaşi lucru din punct de vedere al împărţirii poverii".

Luând în calcul posibilitatea că ar putea fi suspectat de "partizanat instituţional" (în calitatea sa de membru în CA al Băncii Centrale), Dăianu a continuat: "Banca centrală a unei ţări are ca principale misiuni stabilitatea financiară şi stabilitatea preţurilor. Ea nu poate să adopte şi nici nu intră în mandatul ei să adopte măsuri de susţinere a unor programe care au vădită tentă de sprijin social. Asemenea măsuri intră în ograda Guvernului". (...) Nu trebuie să-i ceri Băncii Naţionale mai mult decât are mandat să facă şi ceea ce poate să facă. Este drept că o bancă centrală trebuie să fie preocupată de gradul de euroizare, dolarizare şi să încerce să descurajeze împrumuturile în valută şi BNR a încercat să facă aşa ceva. Nu s-a putut suficient şi nu au avut eficacitate îndemnurile, exortaţiile, unele măsuri şi fiindcă regulile UE (această piaţă unică a libertăţii de circulaţie a capitalului) au îngreunat foarte mult misiunea băncilor centrale din Europa centrală şi de răsărit. În plus, băncile străine, care controlează în mod covârşitor pieţele financiare din Ungaria, Polonia, România, Croaţia, Cehia au practicat aceste împrumuturi, le-au dezvoltat. Este greu acum să dai înapoi, să repari ceea ce s-a produs de-a lungul a mai multor ani, cu părţi bune, cu părţi rele, care au ieşit la iveală în condiţiile crizei".

(V.B.)

---

Actualizare 13:54 Birchall: "Problemele grave ale românilor, cauzate de fluctuaţiile cursului valutar, nu trebuie folosite demagogic"

Deputatul PSD Ana Birchall face apel la clasa politică pentru a da dovadă de "maturitate şi responsabilitate" în privinţa creditelor neperformante, adăugând faptul că "problemele grave ale românilor, cauzate de fluctuaţiile cursului valutar, nu trebuie folosite demagogic", arată un comunicat remis azi redacţiei.

Potrivit Anei Birchall, fluctuaţia cursului valutar al francului elveţian a determinat "dublarea sau triplarea ratelor pentru românii cu credite în această monedă".

"Consider că trebuie să dăm dovadă de maturitate şi responsabilitate politică în această problemă a creditelor neperformante şi, în loc să speculăm demagogic momentul dificil al sutelor de mii de români, să ne aşezăm împreună cu reprezentanţii tuturor părţilor implicate, inclusiv cu cei de la Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor la aceeaşi masă şi să găsim soluţiile echilibrate care să poată fi puse în practică şi să ajute în mod real pe toţi cei aflaţi acum în necaz. Nimeni nu trebuie să mai trăiască cu frica în sân că îşi poate pierde agoniseala de o viaţă, că riscă să rămână pe drumuri exclusiv din cauza fluctuaţiilor de schimb valutar", susţine deputatul social-democrat.

Ana Birchall reaminteşte că a iniţiat o propunere legislativă pe acest subiect, adoptată de Senat, şi care se regăseşte pe masa de lucru a Comisiei pentru buget a Camerei Deputaţilor.

"Există un proiect de lege în Parlament care îmi aparţine, votat de Senat şi aflat pe masa de lucru a Comisiei pentru buget a Camerei Deputaţilor, care vine în ajutorul românilor sufocaţi de datorii şi de creşterea peste noapte a ratelor exclusiv din cauza fluctuaţiilor de schimb valutar. Fac apel la responsabilitatea politică în special a anumitor politicieni care astăzi, în mod demagogic, sunt foarte vocali cerând audieri în Parlament pe marginea problemelor cauzate de fluctuaţiile francului elveţian, aducându-le aminte că atunci când am susţinut proiectul meu în cadrul audierilor de la Comisia pentru buget, fie au tăcut mâlc, fie au avut o poziţie de respingere nejustificată a argumentelor mele de adoptare a acestei legi", explică deputatul.

Ana Birchall adaugă faptul că în discuţiile purtate în cadrul Comisiei pentru buget a Camerei Deputaţilor a atras atenţia asupra faptului că "toate creditele neperformante, în special cele în franci elveţieni, tind să se transforme şi într-o gravă problemă socială a României".

(A.C.)

---

Actualizare 13:35 Vasilescu (BNR): "Sunt ţări din Asia mai sus decât noi la educaţia economică"

Adrian Vasilescu, consilier al guvernatorului BNR, a declarat, în urmă cu puţin timp, la un post TV, vorbind despre actualul context generat de cursul franc-leu, că "este o problemă de educaţie economică, la nivel naţional", susţinând că "sunt ţări din Asia mai sus decât noi" în acest domeniu.

Domnia sa a comentat: "Este o problemă de educaţie economică, la nivel naţional. În România, educaţia economică este la cel mai jos nivel. Sunt ţări din Asia mai sus decât noi la educaţie economică. Pe o piaţă liberă, pentru ca oamenii să fie informaţi, să ştie la ce să se aştepte, trebuie să fie un sistem de educaţie economică foarte puternică".

Întrebat dacă persoanele care au contractat credite în franci elveţieni au fost "needucate economic", Vasilescu a răspuns: "Nu neapărat. Dobânda atunci era cea mai mică".

Totodată, oficialul BNR a făcut comparaţie între Ungaria şi ţara noastră, România având 3,6% dintre credite în franci elveţieni (10 miliarde lei).

De asemenea, Adrian Vasilescu a avertizat că, dacă statul ar obliga băncile să efectueze conversii de credite, instituţiile de credit ar putea impune comisioane suplimentare.

Consilierul guvernatorului BNR a explicat: "În Ungaria, majoritatea populaţiei care s-a îndatorat era îndatorată în franci elveţieni. Acolo, era problemă de sistem. (...) Dacă banca ar fi obligată să rezolve această problemă, banca s-ar întoarce împotriva dumneavoastră. Dacă ar fi obligată să facă conversia, v-ar impune un comision în plus".

Chestionat dacă băncile care au dat credite în franci au fost "educate economic" şi ar trebui sancţionate, Vasilescu a replicat că BNR "nu are iniţiativă legislativă", fiind nevoie, în acest context, de "o altă lege care să reglementeze falimentul personal".

Oficialul a continuat: "Abia a reuşit România, anul trecut, să reglementeze insolvenţa la nivel general. În sfârşit, avem o lege bună a insolvenţei la nivelul companiilor. Poate că este nevoie de o altă lege privind falimentul personal. Aceasta este o problemă a Parlamentului. BNR nu are prerogative, nici drepturi, nici obligaţii în această privinţă. De la conducerea BNR, poate să vină o expertiză tehnică foarte importantă".

(V.B.)

-----------

Actualizare 13:33 Avocatul Piperea: "BNR ar trebui să stabilească un curs fix al leului faţă de franc"

BNR ar trebui să intervină, după modelul Băncii Centrale a Elveţiei, stabilind un curs fix al leului faţă de franc şi "ca să fie toată lumea calmă, aşa cum pretinde BNR", acest curs ar trebui să fie apropiat de cursul din data acordării creditului, notează pe Facebook avocatul Gheorghe Piperea, care propune soluţii pentru cei care au credite în franci elveţieni.

Soluţiile pe care le propune avocatul Piperea în cazul creşterii cursului franc/leu:

"(I) BNR să intervină, după modelul Băncii Centrale a Elveţiei, stabilind un curs fix al leului faţă de franc; ca să fie toată lumea calmă, aşa cum pretinde BNR, acest curs ar trebui să fie apropiat de cursul din data acordării creditului; în acest fel, omul de rând ar putea spera să îşi plătească în linişte datoria la bănci, iar acestea ar putea spera că nu intră în faliment; oricum, BNR este Banca Naţională a României şi nu banca naţională a băncilor din România; consumatorii ar trebui să ceară fiecare, de urgenţă, fiecărui parlamentar pe care l-a votat uninominal în 2012, să cheme BNR la ordine;

(II) Guvernul să emită o ordonanţă de urgenţă prin care să impună un plafon de variaţie maximă de 20% faţă de cursul iniţial al francului, din 2007-2008, cînd s-au acordat creditele; din moment ce domnul Vasilescu susţine sus şi tare că aceste credite reprezintă doar 5% din total, înseamnă că impactul pentru bănci nu ar trebui să fie prea dur; impactul pentru acei oamenii este însă enorm, iar urgenţa maximă; în plus, măsură nu doar că este indicată de trendul din ţările vecine (Ungaria şi Croaţia fiind două exemple care îmi vin în minte), ci chiar impusă de Directiva 2014/17/EC; pentru cunoscători şi pentru cei ce mă urăsc, indic preambulul Directivei, paragraful 3 şi paragraful 30, precum şi articolul 23 alineatul 3-4; chiar dacă se presupune că Directiva va intra în vigoare doar la 21 martie 2016, preambulul este deja obligatoriu, căci se referă la un survey făcut de UE pe perioada 2003-2013;

(III) În Parlament, cu calm, să fie analizată spre adoptare ordonanţa de la punctul (II) sau, după caz, să fie adoptată o lege, în procedura de urgenţă, cu acelaşi scop; pentru motivaţie, consumatorii ar putea să îşi contacteze parlamentarii de circumscripţie;

(IV) cei care nu îşi mai pot permite ratele, să ceară peste tot în ţară, tuturor tribunalelor unde îşi au domiciliile, să fie puşi sub protecţia tribunalului, pentru a opri executarea silită ce se preconizează, precum şi creşterea nelimitată a cantităţii de bani plătibili pentru creditele în CHF; nu există încă legea insolvenţei particularilor, de unde posibila reacţie de respingere din partea tribunalelor, dar, din 41 de tribunale câte sunt în ţară s-or găsi unul - două care să spargă gheaţa, plus s-or găsi 4-5 care să accepte aplicarea directă în dreptul intern a Regulamentului 1346/2000 privind insolvenţa în spaţiul european ori, după caz, principiul analogiei cu insolvenţa comercianţilor, din art. 1 din Codul Civil şi art.5 din Codul de Procedură Civilă român;

(V) cei care pot accepta ideea, să lase casă cumpărată în 2007-2008 pe credit în mâinile băncii, în contul creanţei, cerând instanţei ştergerea restului de datorie, şi să se mute într-o casă cu chirie; remintesc şi propunerea doamnei profesor Bîrleanu că cel care lasă casa în mâinile băncii în contul creanţei, să rămână cu chirie în aceeaşi casă; o casă pe care aţi dat în 2007 suma de 100 de mii de CHF nu mai valorează decât 30-40 de mii CHF în prezent, iar dumneavoastră plătiţi nu doar suma integrală şi dobânzile, ci şi sporul de valoare a CHF, deci ar putea însemna o soluţie de ieşire;

(VI) cei care îşi pot permite să aştepte rezultatul pozitiv al unui proces (destul de sigur, după evenimentele de ieri), să declanşeze procese pentru eliminarea din contract a clauzelor abuzive, inclusiv a clauzei de schimb valutar; la finalul procesului, nu doar că vor avea un curs corectat după canoanele momentului în care aţi luat creditul (2007-2008, când CHF era 1,8-2,3 lei), ci şi costul total al creditului redus cu 20-50%, căci unele clauze abuzive, care nu au efect în ce-l priveşte pe consumator, au generat costuri nedatorate;

(VII) în timp ce aşteptaţi să se judece aceste procese (estimate de mine la 2-3 ani), cereţi pe cale urgenţă îngheţarea efectelor contractului, până la finalizarea procesului de fond; în anii 2010-2011, astfel de acţiuni au fost respinse, iar băncile au obţinut, cu titlu de intimidare, cheltuieli de judecată enorme impuse reclamanţilor; dar între timp a mai curs apă pe Dâmboviţa, totuşi; spre exemplu, au apărut cauza Aziz din 2013, precum şi Directiva 2014/17/EC, care vorbesc cu subiect şi predicat de astfel de măsuri de îngheţare a efectelor contractului;

(VIII) o acţiune de tip class action, cu efecte de tip erga omens (pentru toţi) se poate face pentru fiecare tip de contract al fiecărei bănci care a utilizat şi vândut aceste produse toxice; dar acţiunea trebuie făcută de o asociaţie de protecţie a consumatorilor care are cel puţin 3000 de membri şi 10 filiale în ţară; o astfel de asociaţie se dorea a fi Parakletos, dar nu am reuşit să adunăm nici măcar 1800 de membri, iar filiale nu există încă în ţară; încă este posibilă viabilizarea acestei asociaţii; săptămână viitoare vom avea încă un eveniment public al acesteia, unde sper să avem mai multe şanse de aderenţi decât anul trecut;

(IX) dacă banca vă execută silit, nu rămâneţi pasivi, formulati contestaţie şi cereri de suspendare a urmăririi silite, pe motiv de clauze abuzive; ştiţi, de exemplu, că clauza de tip DRV sau comisionul de risc ori clauza de schimb valutar sunt abuzive; trebuie doar să le indicaţi, căci judecătorii au obligaţia să le analizeze din oficiu, fără a fi nevoie de acţiuni elaborate şi avocaţi scumpi sau prea ocupaţi; dacă executarea se face de colectorii de creanţe, atacaţi şi contractul de cesiune de creanţă, căci este nul, din moment ce va transforma, fără voia voastră, în simplii debitori, deşi sunteţi şi rămâneţi consumatori şi cetăţeni care aveţi drepturi".

(A.C.)

---

Actualizare 13:17 Suciu (BNR) vrea soluţii care "să nu creeze discriminări între cei care au luat credite în valută"

Purtătorul de cuvânt al BNR, Dan Suciu, a declarat, în urmă cu puţin timp, la un post TV, că sunt necesare "soluţii care să nu creeze discriminări între cei care au luat credite în valută", apreciind că orice caz "trebuie tratat ca atare", fiind necesară analiza raportului fiecărui debitor cu banca.

Confruntat cu cererea PNL ca membrii conducerii BNR să fie audiaţi în Parlament, Suciu a replicat că instituţia are "toată deschiderea" şi se va prezenta la eventualele audieri "cu toate datele şi toate informaţiile pe care BNR le are şi care vor fi solicitate".

Întrebat dacă au existat discuţii ale Băncii Centrale cu ministrul Finanţelor Publice, Darius Vâlcov, Dan Suciu a răspuns: "Încă nu, dar evident că domnul ministru este binevenit".

În privinţa "soluţiei din Ungaria", purtătorul de cuvânt al BNR a spus că "situaţia este diferită", ponderea creditelor în franci fiind, în ţara vecină, de peste 60% din totalul împrumuturilor.

Ungaria le-a impus băncilor, anul trecut, să transforme credite ipotecare în valută în valoare de 14 miliarde de dolari în monedă locală. Rata de schimb care va fi folosită pentru convertirea acestor credite a fost stabilită la 256,5 forinţi pentru un franc elveţian şi la 309,5 forinţi pentru un euro.

(V.B.)

---

Actualizare 13:02 BNR: Cotaţia francului elveţian s-a majorat din nou, la 4,4228 lei

Banca Naţională a României (BNR) a anunţat, astăzi, un curs de referinţă de 4,4228 lei pentru un franc, din nou în urcare, cu 0,0941 lei, comparativ cu şedinţa precedentă, când francul a fost cotat la 4,3287 lei.

(Elena Deacu)

----------

Actualizare 12:25 PRIMA REACŢIE A UNEI BĂNCI: OTP reduce, temporar, marja de dobȃndă, cu pȃnă la 1,5 puncte pentru clienţii cu credite în CHF cu dobȃndă variabilă

OTP Bank România va aplica o reducere temporară cu pȃnă la 1,5 puncte procentuale a marjei ratei de dobândă la creditele în CHF cu dobȃndă variabilă, pentru o perioadă de trei luni, arată un comunicat transmis redacţiei.

Clienţii pot solicita această facilitate pȃnă la data de 27 februarie 2015, în unitatea în care au semnat iniţial contractul de credit.

Începând de azi, în urma unei analize care vizează istoricul clientului şi condiţiile actuale ale acestuia, clienţii OTP Bank România vor putea beneficia de o reducere temporară cu pȃnă la 1,5 puncte procentuale a marjei ratei de dobândă la creditele în CHF cu dobȃndă variabilă, pentru o perioadă de trei luni, arată sursa citată.

László Diósi, CEO OTP Bank Romȃnia a declarat: "Evenimentele recente care au condus la aprecierea record a francului elveţian ne determină să reacţionăm rapid şi să adoptăm o măsură imediată de susţinere a clienţilor noştri care au contractat credite în această monedă. Eforturile noastre se îndreaptă către protecţia clienţilor faţă de consecinţele unui mediu economic volatil. Vom analiza constant evoluţia pieţei şi vom adopta măsuri suplimentare, în cazul în care va fi necesar".

OTP Bank România este subsidiară a OTP Bank. OTP Bank oferă servicii financiare universale în Ungaria, România, Muntenegru, Croaţia, Bulgaria, Rusia, Ucraina, Slovacia şi Serbia, pentru mai mult de 13 milioane de clienţi, prin intermediul unei reţele teritoriale de peste 1500 de unităţi, ATM-uri şi canale electronice.

(Alexandru Costea)

---------

Actualizare 12:12 Interbancar: Francul, la 4,432-4,233 lei

Francul elveţian era cotat, astăzi, în jurul orei 12, la 4,432-433 lei pe piaţa interbancară, ne-au declarat surse din domeniu, menţionând că, în raport cu moneda europeană, nivelul cursului se situa la 0,9829-0,9834 franci/euro.

(V.B.)

---

Actualizare 12:07 Suciu: "Soluţiile nu sunt în acest moment la BNR"

Soluţiile pentru remedierea situaţiei cauzate de cursul franc-leu nu sunt, în acest moment, la Banca Naţională a României (BNR), a declarat, în urmă cu puţin timp, la un post TV, purtătorul de cuvânt al instituţiei, Dan Suciu, amintind că BNR încurajează conversia creditelor în franci elveţieni.

Întrebat dacă BNR poate interveni pentru renegocierea creditelor contractate în franci elveţieni, Dan Suciu a răspuns că discuţiile se pot purta în direcţia conversiei creditelor la cursul zilei către orice altă valoare.

Reprezentantul Băncii Centrale a mai menţionat că există discuţii cu sectorul bancar şi cu Ministerul Finanţelor Publice, şi a amintit că Banca Centrală a încurajat dintotdeauna conversia creditelor.

Totodată, Dan Suciu a arătat că soluţia încurajată de BNR este conversia creditelor în franci elveţieni în moneda naţională.

Oficialul Băncii Centrale a punctat că nu BNR stabileşte cursul franc-leu, fiind vorba despre o cotaţie directă internaţională.

Domnia sa a mai spus că băncile au capacitatea de a chema clienţii la discuţii directe la ghişeu, soluţionarea cazurilor depinzând de situaţia fiecărui client.

(V.B.)

---

Actualizare 11:54 Surse: Ponta i-ar fi cerut lui Vâlcov să discute cu BNR şi cu alte bănci despre situaţia creată de cursul franc-leu

Premierul Victor Ponta i-ar fi cerut ministrului Finanţelor, Darius Vâlcov, să discute cu oficialii Băncii Naţionale a României (BNR) şi cu cei ai altor bănci despre situaţia creată de aprecierea bruscă a francului elveţian în raport cu euro şi leul, au declarat, pentru ziarul BURSA, surse oficiale.

Sursele noastre ne-au explicat: "Discuţia porneşte de la premise politice, pentru că nu există niciun fel de pârghii de a controla, la nivel guvernamental, lucruri precum cursul franc-leu, mai ales că toată lumea se aşteaptă ca asta să fie o evoluţie conjuncturală generată de decizia băncii centrale a Elveţiei. E normal să discute cu băncile, să vadă ce se întâmplă. Asta nu înseamnă că ministrul Darius Vâlcov a primit un mandat. Aici, discuţia trebuie să fie la modul: < ce anticipaţi să se întâmple? > Nu e cazul ca Guvernul să sară ca ars, să ia măsuri de pe o zi pe alta. Nu sunt lucruri care să fie reglate în 24-48 de ore. Este o discuţie de informare".

(V.B.)

---

Actualizare 11:08 Surse: Şedinţă de urgenţă la BNR; purtătorul de cuvânt infirmă

O şedinţă de urgenţă ar avea loc, în această dimineaţă, la Banca Naţională a României (BNR), despre recenta evoluţie a cursului euro-leu, ne-au declarat, în urmă cu puţin timp, surse din Banca Centrală, menţionând că instituţia va publica, după ora 13, un comunicat de presă pe această temă. Contactat de ziarul BURSA, purtătorul de cuvânt al instituţiei, Dan Suciu, a negat informaţia.

(V.B.)

---

Actualizare 10:59 Bursa din Viena: Acţiunile Erste scad cu 0,31%, dar titlurile Raiffeisen cresc cu 1,24%

Acţiunile Erste scădeau, în jurul orei 11, cu 0,31% pe bursa din Viena (Wiener Börse/Vienna Stock Exchange), dar titlurile Raiffeisen creşteau cu 1,24%.

Astfel, titlurile EBS atingeau nivelul unitar de 19,315 euro, iar cele ale RBI se cifrau la 10,63 euro.

(V.B.)

---

Actualizare 10:54 Acţiunile Băncii Transilvania şi Erste cresc pe BVB

Acţiunile Băncii Transilvania SA (TLV) şi Erste Group Bank AG (EBS) cresc, pe Bursa de Valori Bucureşti (BVB), cu 0,62%, până la 1,945 lei/unitate, respectiv cu 0,11%, către nivelul unitar de 87,2 lei.

(V.B.)

---

Actualizare 10:43 Case de schimb: Francul, între 4,38 şi 4,8 lei la vânzare şi 3,68 şi 4,305 lei la cumpărare

Francul elveţian era cotat, în jurul orei 10:30, la valori situate între 4,38 şi 4,8 lei la vânzare şi 3,68 şi 4,305 lei la cumpărare, ne-au declarat surse din piaţa caselor valutare.

(V.B.)

---

Actualizare 10:31 Francul elveţian, la 4,42 lei pe piaţa interbancară

Francul elveţian era tranzacţionat, în jurul orei 10:30, la 4,42 lei pe piaţa interbancară, ne-au spus surse din domeniu, precizând că se menţine volatilitatea ridicată legată de această valută, din cauză că "se mişcă foarte tare cursul euro-franc".

Deschiderea a fost la nivelul de 4,41 lei/franc. Până la 10:30, valoarea minimă a fost de 4,394 RON/CHF, iar maximul s-a situat la nivelul de 4,43 lei pentru un franc.

(V.B.)

---

Actualizare 10:18 Bursa elveţiană deschide în scădere cu peste 3%

Bursa elveţiană (SIX Swiss Exchange) a deschis în scădere cu peste 3% şedinţa de tranzacţionare de astăzi.

Astfel, principalul indice, SMI, coboară cu 3,13%, până la 8.137,42 puncte, indicele SLI se depreciază cu 3,05%, spre 1.182,96 puncte, SPI scade cu 2,82%, la 8.050,55 puncte, iar SMIM cunoaşte un declin de 2,59%, la 1.577,19 puncte.

Totodată, SXI Life se diminuează cu 2,48%, către 2.487,25 puncte, iar SBI este singurul care creşte, uşor, cu 0,04%, până la 134,48 puncte.

(V.B.)

---

Actualizare 10:08 Deputatul PNL Andreea Paul cere audierea BNR în Parlament

Deputatul PNL Andreea Paul a cerut, ieri, audierea Băncii Naţionale a României (BNR) şi a guvernatorului Mugur Isărescu în Comisia de Buget, Finanţe şi Bănci a Camerei Deputaţilor, pentru un punct de vedere şi soluţii concrete în sprijinul românilor afectaţi de aprecierea francului elveţian în raport cu leul, scriu surse din presă.

Politicianul a declarat: "Parlamentul României şi BNR au datoria de a nu rămâne indiferente faţă de această situaţie şi, mai ales, faţă de pericolele financiare la care sunt expuşi românii îndatoraţi în franci elveţieni. Deja, mulţi dintre ei fac mari eforturi ori sunt în imposibilitatea să-şi achite creditele contractate, sub presiunea unui curs galopant".

Situaţia impune un răspuns urgent pentru că evoluţia francului riscă să arunce debitorii cei mai vulnerabili în stradă, este de părere Andreea Paul.

Domnia sa a mai relatat: "Solicitarea se impune având în vedere că două proiecte de lege care vizează completarea OUG nr. 50/2010 privind contractele pentru consumatori sunt tergiversate în dezbaterea parlamentară în urma poziţiei BNR (PL-x nr. 337/2014 şi nr.345/2014). În al doilea rând, solicitarea se impune având în vedere că interpelarea din 27 noiembrie 2013, pe aceeaşi temă, pe care am adresat-o în scris, din Parlament, guvernatorului Isărescu, a rămas fără răspuns. Acum 14 luni ceream conducerii Băncii Naţionale să prezinte situaţia concretă a creditelor românilor în franci elveţieni, precum şi soluţiile preconizate de BNR pentru sprijinirea celor puternic afectaţi de aprecierea monedei elveţiene".

(V.B.)

---

Actualizare 09:47 Lagarde (FMI), surprinsă că nu a fost anunţată de decizia Băncii Elveţiei

Şefa Fondului Monetar Internaţional (FMI), Christine Lagarde, s-a declarat, ieri, surprinsă de faptul că nu a fost anunţată de decizia Băncii Naţionale a Elveţiei (BNS) de renunţare la pragul fix de 1,2 euro pentru un franc, transmite CNBC.

Directorul Fondului a afirmat că nu fusese avertizat din timp de mişcarea BNS, pe care o consideră "puţin surprinzătoare". Totuşi, Lagarde a admis posibilitatea ca Thomas Jordan (preşedintele comitetului de conducere al BNS) să fi luat legătura cu altcineva din FMI

Christine Lagarde a mai spus că va emite "judecăţi asupra pertinenţei acestei mutări" a Băncii Naţionale a Elveţiei după ce va discuta cu Jordan.

"Cred că înţeleg de ce (Thomas Jordan - n.r.) a făcut-o, dar ar fi bine să discut cu domnia sa. Sunt puţin surprinsă că nu am fost contactată" de oficialul BNS, a mai spus reprezentantul FMI, care prevede "mai multă volatilitate" pe pieţele de capital şi pe cele valutare.

(V.B.)

---

Actualizare 09:22 Francul îşi accentuează declinul în raport cu dolarul şi euro

Francul elveţian îşi accentuează declinul în raport cu dolarul şi euro, conform Bloomberg. Astfel, în jurul orei 9:15, moneda Elveţiei scădea cu 4,22% faţă de cea a SUA, până la 1,1426 CHF/USD şi cu 2,54% în raport cu valuta Uniunii Europene, către 0,9814 CHF/EUR.

(V.B.)

---

Actualizare 07:15 Francul se depreciază în raport cu dolarul şi euro

Francul elveţian (CHF) se deprecia, în această dimineaţă, atât în raport cu dolarul, cât şi faţă de euro, potrivit Bloomberg.

Astfel, în jurul orei 7:15 (ora României), moneda elveţiană era tranzacţionată la 1,1486 dolari (în scădere cu 3,71% faţă de închiderea de ieri) şi la 0,9875 euro (în declin cu 1,94 raportat la sfârşitul şedinţei precedente).

Francul a deschis şedinţa de astăzi la 1,1913 dolari, în coborâre uşoară faţă de finalul celei de ieri (1,1929 USD/CHF), dar la 1,0211 euro, sporind în comparaţie cu închiderea anterioară (1,007 EUR/CHF).

Deschiderea celor două tranzacţii a avut loc la ora 0 (ora ţării noastre).

Ieri, Bursa din Elveţia a încheiat tranzacţiile cu cel mai mare declin din ultimii 25 de ani, de 8,7%, în timp ce indicele pan-european Stoxx 600 a sporit cu 2,58%, mai informează Bloomberg.

În timpul şedinţei de ieri, bursa elveţiană s-a prăbuşit cu până la 14%.

În schimb, indicele FTSE 100 de la Londra a crecut cu 1,73%, CAC 40 al bursei din Paris a urcat cu 2,37%, iar DAX al bursei din Frankfurt s-a majorat cu 2,2%, după mari fluctuaţii în timpul şedinţei. La Milano, indicele FTSE MIB a cunoscut un avans de 2,4%.

(Valentin Busuioc)

---

Scandalul creditelor în franci elveţieni (CHF) a ajuns la apogeu şi a scos oamenii în stradă, după ce francul a crescut, ieri, cu aproape 16% faţă de leu şi cu 30% faţă de euro, în urma deciziei neanunţate a Băncii Centrale a Elveţiei, care a ridicat pragul de 1,20 euro/CHF, impus în 2011.

O parte din oamenii care s-au împrumutat în franci elveţieni au pichetat, aseară, sediul Băncii Naţionale a României.

"Scandăm împotriva puturoşeniei şi dezinteresului de care au dat dovadă: BNR-ul, PARLAMENTUL şi GUVERNUL în tergiversarea şi dezbaterea legii cu privire la conversia creditelor", a postat pe pagina sa de socializare Cătălin Voivozeanu, organizatorul protestului, care ne-a declarat: "Nu ştiu ce vom face în continuare. Sunt afectate familiile cu totul, nu doar 100.000 de oameni. Cel mai negru scenariu e ca parlamentarii să nu facă nimic pentru noi".

Manifestanţii au cerut ca instituţia să stabilească un curs la maxim de 3 lei/franc.

"Nu există posibilitate de refinanţare", "Banca m-a sfătuit să iau în franci", "N-am făcut greşeala vieţii noastre singuri, am fost la un consultant bancar. Nu vreau să ajung să-mi pierd casa", "Am consultat avocaţi. Procesul colectiv e încă în amânări", sunt doar câteva dintre declaraţiile protestatarilor, care au credite în franci elveţieni.

Banca Naţională a României a anunţat, ieri, un curs de 4,3287 lei pentru un franc elveţian, de la 3,7415 lei/CHF - cursul înregistrat miercuri.

• Piperea: "Creşterea francului poate duce la falimente în lanţ şi la evacuarea din locuinţe"

Avocatul Gheorghe Piperea consideră că evoluţia francului în raport cu leul este "o catastrofă" pentru persoanele care au credite în CHF, creşterea monedei elveţiene putând duce la "falimente în lanţ" şi la evacuarea din locuinţe a celor care au contractat credite ipotecare în această valută.

"Există bănci care afişează cursuri de 5,2 lei pe franc. E chiar mai mare, cu mult mai mare decât cursul leu/euro (4,5, în acest moment - n.r. ieri, în jurul orei 13.00). O ţară a lucrului bine făcut ar trebui să reacţioneze de urgenţă stabilind un plafon de variaţie maximă a cursului de 20% faţă de valoarea inţială, variaţie/plafon care rezultă, de altfel, din Directiva 2014/17/EC. Altfel, 150 de mii de familii vor fi în imposibilitate de plată a ratelor", a scris, ieri, pe pagina sa de socializare, avocatul Piperea.

• Vasilescu, BNR: "Anunţul Băncii Centrale a Elveţiei a fost un şoc pentru piaţa internaţională şi pentru ţara noastră"

Reprezentanţii BNR subliniază că, din totalul celor care au credite, în jur de 4,5% sunt împrumutaţi în franci elveţieni, potrivit reprezentanţilor BNR, circa 15% din toate împrumuturile fiind neperformante.

Adrian Vasilescu, consilierul guvernatorului BNR, ne-a declarat: "BNR nu stabileşte niciun curs, noi nu facem raportul între leu şi CHF, nici între leu şi yenul japonez, nici între leu şi liră sterlină etc., noi nu facem decât raportul dintre leu şi euro. În funcţie de datele economice, de cursul pieţei, de cerere şi ofertă, este stabilit în fiecare zi preţul în lei al monedei unice europene. Pe această bază, prin calcule încrucişate, sunt stabilite şi celelalte cursuri de schimb.

Ceea ce s-a întâmplat pe piaţa internaţională, prin cursul leu/euro ajunge şi în cursul leu/franc elveţian. Era de aşteptat ca, la un moment dat, pragul de 1,20 euro/CHF să fie ridicat de Banca Centrală a Elveţiei".

Anunţul făcut de elveţieni a fost un şoc pentru piaţa internaţională, dar şi pentru ţara noastră, ne-a mai spus domnul Vasilescu, precizând: "Când apar astfel de şocuri, prima reacţie este emoţională. Iniţial, cursul leu/CHF s-a dus în 5, apoi a urcat la 6, la unele case de schimb. După acest val emoţional, pe lista cu evoluţia cursurilor de la BNR, valoarea unui franc elveţian în raport cu leul a fost de 4,3287.

Banca Centrală a Elveţiei a intervenit cu o reducere a dobânzii la disponibilităţile în CHF din conturile Băncii Elveţiei, de la minus 0,25 la minus 0,75. Această măsură a fost de natură să mai taie din şocul iniţial".

Impactul aprecierii francului elveţian în faţa euro şi, implicit, a leului, nu este major în piaţa interbancară românească şi nu are cum să influenţeze semnificativ nivelul creditelor neperformante, având în vedere că doar 4,5% din creditele în derulare sunt în franci şi doar 3,8% sunt deţinute de persoane fizice.

Adrian Vasilescu a spus: "Cred că e momentul să fie învăţată o lecţie dură de către cei care s-au împrumutat în valută, fără a avea venituri în moneda respectivă. (...) Să fie limpede, saltul de astăzi (n.r. ieri) al francului elveţian nu are nicio legătură cu Banca Naţională a României. Legătura este numai şi numai cu Banca Elveţiei. Pentru că Banca Elveţiei a adoptat o măsură care a şocat pieţele internaţionale: a renunţat la pragul minim impus acum câţiva ani cursului franc elveţian - euro. În consecinţă, francul elveţian s-a apreciat semnificativ faţă de euro, faţă de dolar şi faţă de alte valute. Ar mai fi de reţinut, totodată, că pentru cei care au luat credite în franci elveţieni este un risc asumat. (...) Dar este şi o lecţie. Fiindcă, de regulă, cei care se duc la bancă să se împrumute se uită la dobânda cea mai mică. Aşa s-a întâmplat ani de zile înainte de criză, când dobânda la francul elveţian era foarte mică şi raportul leu/franc elveţian era favorabil. Iată că acum lucrurile se schimbă şi această lecţie trebuie învăţată".

Consilierul guvernatorului BNR spune că există posibilitatea negocierii între clienţii care nu-şi mai pot plăti ratele şi banca de la care s-au împrumutat în franci elveţieni, în vederea unor noi condiţii care să includă restructurări şi alte forme de reeşalonare.

• Blănculescu: "Evoluţia francului a fost generată de emoţie şi de speculaţiile financiare ale zilei"

Analistul economic Ionel Blănculescu susţine că evoluţia de ieri a cursului leu/CHF a avut loc, în primul rând, pe fond emoţional.

Domnia sa ne-a declarat: "Acum se vede efectul unor măsuri artificiale, respectiv stabilirea unui prag pentru cursul euro/CHF. În orice domeniu, cei care au putere impun reguli. Ceea ce se întâmplă acum este un preţ plătit pe această regulă. Evoluţia de astăzi (n.r. ieri) a cursului leu/CHF a fost generată de emoţie şi de speculaţiile financiare ale zilei. În mod clar, cererea a fost mai mare decât oferta. Acel prag care a fost impus a împiedicat realizarea multor operaţiuni, iar foarte mulţi au aşteptat acest moment. Astfel, a fost creată supra-aprecierea francului, care, în opinia mea, va mai scădea. Nu poate rămâne aşa, pentru că vor fi distruse exporturile Elveţiei. Ca să ne dăm seama la ce nivel se va stabiliza această monedă trebuie să privim către perioada 2011-2015 şi să ne întrebăm ce s-ar fi întâmplat cu francul elveţian dacă nu ar fi existat acel prag artificial".

Domnia sa consideră că nivelul la care se va stabiliza cursul CHF/euro va fi mai mare cu 5-10% faţă de cel practicat până ieri.

• Dochia: "Probabil că ratele împrumuturilor în CHF şi creditele neperformante vor creşte"

Timp de câteva săptămâni, până când francul se va stabiliza la un anumit nivel, vom asista la turbulenţe pe piaţa valutară şi la oscilaţii foarte mari, ne-a spus analistul economic Aurelian Dochia.

Domnia sa ne-a declarat: "În mod clar va fi o întârire a francului elveţian, dar la ce nivel se va stabili nimeni nu poate estima. În maxim 2-3 săptămâni vom afla răspunsul".

Probabil că ratele celor cu credite în CHF vor creşte, opinează domnul Dochia, apreciind că ar putea creşte şi nivelul creditelor neperformante: "La nivel individual, va fi o situaţie mai dificilă. Nu sunt îngrijorat, însă, pentru sistemul bancar, cu toate că unele bănci au o expunere mai mare pe aceste tipuri de credite. Sistemul bancar nu se va dezechilibra".

BNR a cerut băncilor, anul trecut, în mai multe ocazii, să-şi cureţe portofoliile de creditele neperformante, mişcare ce a condus la pierderi în sistem de peste 2 miliarde lei.

• Analiştii Admiral Markets: "Ziua de 15 ianuarie 2015 devine una istorică în piaţa valutară"

Ziua de 15 ianuarie 2015 devine una istorică în piaţa valutară internaţională, afirmă analiştii societăţii de brokeraj Admiral Markets, apreciind: "Din păcate, cea mai importantă implicaţie a deciziei o reprezintă scumpirea creditelor în franci elveţieni. Persoanele sau firmele care au astfel de credite în derulare se vor trezi efectiv peste noapte că au de plătit cu aproximativ 15% mai mult. Adiţional, ca urmare a adoptării măsurilor de stimulare monetară urmărite de Banca Centrală Europeană, este posibil ca francul să continue să se aprecieze faţă de euro, astfel că deprecierea ar putea deveni mai mare de 15%".

Sursele citate subliniază că, la noi, mai există aproximativ 150.000 de persoane cu credite în franci şi că o parte dintre acestea ar putea intra în incapacitate de plată, în perioada următoare: "Acest lucru se traduce în pierderi mai mari pentru bănci şi o întârziere adiţională a relansării creditului ipotecar".

Specialiştii mai subliniază: "Între 5 şi 10% dintre creditele acordate în franci ar putea intra în incapacitate de plată, ceea ce ar însemna că aproximativ 5000 de apartamente vor fi aruncate la vânzare în piaţa imobiliară".

• Cooper Pear: "Un client care a cumpărat o locuinţă în 2007 plăteşte o rată cu 223% mai mare"

Decizia Băncii Naţionale a Elveţiei este una importantă, în contextul în care peste 50.000 de români au luat împrumuturi în franci elveţieni în perioada 2007-2008, opinează specialiştii de la Cooper Pear, care subliniază că volumul total estimat al acestor finanţări se ridică la peste 3,5 miliarde de franci.

Vlad Elias, Managing Partner Cooper Pear, a declarat: "Analizând situaţia actuală a francului elveţian, putem spune că efectul este devastator în rândul clienţilor care s-au împrumutat în această valută, în perioada 2007-2008, deoarece aceştia se confruntă cu două probleme majore. Prima este dată de evoluţia cursului de schimb, iar a doua de deprecierea semnificativă a valorii locuinţelor achiziţionate în acea perioadă. Spre exemplu, un client care a cumpărat o locuinţă în 2007, a cărei valoare era de 100.000 EUR şi a optat pentru un credit în franci elveţieni cu avans de 15%, se regăseşte acum în situaţia de a plăti o rată cu 223% mai mare. Creşterea ratei este dată exclusiv de diferenţa de curs valutar, de la 1,92 RON pentru un CHF în iunie 2007, la 4,32 RON pentru un CHF în prezent. Mai mult decât atât, dacă ţinem cont de deprecierea valorii imobilelor, observăm că, acum, aceeaşi locuinţa valorează nu mai mult de 70.000 EUR. (...) Un credit de 166.000 CHF reprezenta, în 2007, echivalentul a 100.000 EUR, iar acum reprezintă echivalentul a 162.000 EUR. Rata la un astfel de credit în 2007 era 1106 CHF, echivalentul a 2132 RON, iar acum reprezintă echivalentul a 4.777 RON".

• XTB: "O zi care va fi marcată în cărţile de istorie şi economie"

"Astăzi (n.r. ieri) este cu siguranţă o zi care va fi marcată în cărţile de istorie şi economie", sunt de părere experţii de la XTB, care opinează: "Dacă în ultimul comunicat de presă oficialii SNB (n.r. Banca Centrală a Elveţiei) au asigurat participanţii la piaţă că vor face orice pentru a păstra în picioare o politică de trei ani care are ca nucleu pragul de 1.2000, ei bine astăzi aceste promisiuni au fost lăsate în urmă. Intervenţiile băncii centrale se pare că s-au ridicat deja la sume impresionante care se dovedesc a nu mai face faţă divergenţei între politica SNB şi cea a celor mai importante economii de pe glob".

• AURSF cere soluţii urgente care să vină în ajutorul consumatorilor afectaţi

Asociaţia Utilizatorilor Români de Servicii Financiare (AURSF) solicită autorităţilor, în cadrul unei scrisori deschise, să acţioneze cu maximă urgenţă pentru identificarea unei soluţii care să vină în ajutorul celor afectaţi.

"În Parlament se află în dezbatere de câteva luni două iniţiative legislative pe tema conversiei creditelor în franci elveţieni în lei, una dintre ele aparţinând unui grup numeros de parlamentari - 131 deputaţi şi senatori. Având în vedere vacanţa parlamentară, considerăm că se impune adoptarea unei Ordonanţe de Urgenţă care să plece de la propunerile legislative aflate în Parlament, care să fie apoi adoptată de cele două Camere ale Parlamentului în cel mai scurt timp după reluarea activităţii parlamentare", spune AURSF, în scrisoarea sa.

Asociaţia subliniază că, în cadrul dezbaterilor care au avut loc în cadrul Comisiei de Buget-Finanţe de la Camera Deputaţilor pe tema respectivelor iniţiative legislative, a venit cu un set de propuneri suplimentare, care să rezolve situaţia celor care s-au împrumutat în franci elveţieni:

"1. Obligarea instituţiilor de credit de a propune consumatorilor posibilitatea de a opta pentru conversia creditelor în valută în moneda naţională, în căzu în care există o diferenţă de cel puţin 20% între cursul actual şi cel de la momentul acordării creditului (...);

2. lnterzicerea solicitării şi aplicării oricăror alte comisioane, costuri şi garanţii suplimentare în procesul de conversie a creditelor;

3. lnterzicerea perceperii unei dobânzi anuale efective (DAE) mai mare în noua monedă de creditare".

Problema creditelor în franci elveţieni (CHF) a devenit tot mai disputată în Parlament, anul trecut, unde ar fi avut loc o serie de controverse pe marginea proiectelor de lege depuse pe această temă.

Câteva iniţiative legislative care prevăd fie rambursarea împrumuturilor în CHF la cursul la care acestea au fost contractate, fie conversia acestor credite în altă monedă ori amânarea executării silite în cazul neperformantelor au fost trimise în Camera Deputaţilor, spre aprobare, după ce au trecut, tacit sau nu, de Senat.

Mai multe surse politice ne-au spus, în toamna lui 2014, că în Parlament au fost făcute multiple presiuni din partea băncilor, care au intervenit prin intermediul Guvernului, Băncii Centrale sau a forurilor internaţionale pentru ca proiectele în cauză să nu fie aprobate.

Scandalul creditelor în franci elveţieni a luat proporţii, atât la noi, cât şi la nivel european, în contextul în care câteva mii de împrumutaţi în CHF din ţara noastră au chemat băncile în judecată, solicitând denominarea creditelor, printre instituţiile bancare împotriva cărora au fost intentate acţiuni în instanţă numărându-se Volksbank, Raiffeisen, Bancpost, Credit Europe Bank, Piraeus Bank, Millennium Bank.

Instituţiile financiare au acordat împrumuturi în CHF, în 2007-2008, în ultima perioadă nivelul creditelor neperformante înregistrând creşteri importante.

În acei ani, dobânzile practicate la împrumuturile în franci elveţieni (CHF) erau de 4-5%, iar cursul leu/CHF era de 2 lei.

Amintim că în primăvara anului trecut, Curtea Europeană de Justiţie a dat câştig de cauză în cazul Kasler contra OTP Ungaria, hotărând că, dacă până acum unii judecători erau de părere că dosarele care au ca obiect diferenţa de curs valutar din cadrul creditelor în valută nu fac obiectul justiţiei, întrucât această diferenţă ar reprezenta parte din preţul creditului, pe viitor instanţele se vor putea pronunţa pe astfel de cazuri, stabilind dacă respectivele clauze contractuale sunt sau nu abuzive.