PREMIERĂ ÎN SISTEMUL BANCAR Piperea va negocia cu Banca Transilvania pentru împrumutaţii în CHF

În timp ce majoritatea băncilor se luptă în instanţă cu Gheorghe Piperea (care-i reprezintă pe consumatori în dosare legate de clauze considerate abuzive şi de conversia creditelor în franci elveţieni), Banca Transilvania (BT) a acceptat să colaboreze cu avocatul în problema împrumuturilor în CHF.

Astfel, Gheorghe Piperea ar urma să-şi mute procesele pe denominare, din justiţie la masa tratativelor din Banca Transilvania.

Domnia sa a anunţat, pe pagina de socializare, că îi va reprezenta pe consumatorii ale căror dosare se află sub coordonarea sa în negocierile cu BT pe marginea ofertei de soluţionare a problemei creditelor în franci elveţieni (CHF).

"Niciodată acest lucru nu s-a întâmplat până acum - nici Volksbank, nici BCR, nici Raifeissen, nici ceilalţi pârâţi nu au vrut nici măcar să audă de o negociere în care eu să fiu implicat", scrie domnia sa.

Conform planului BT, debitorii care s-au împrumutat în CHF de la Volksbank, vor beneficia de conversie în lei sau euro, cu o reducere de 22,5% la sold, la care "se adaugă comisionul de risc plătit efectiv de clienţi pe tot parcursul derulării creditului", comision ce va fi eliminat din contractele de credit încheiate între bancă şi consumatori.

Deşi banca a anunţat, săptămâna trecută, că împrumuturile vor fi convertite "la cursul BNR din data semnării documentaţiei în faţa notarului public", avocatul Piperea susţine că procedura de conversie va fi realizată la cursul din decembrie 2014.

Domnia sa ne-a precizat: "Am discutat cu reprezentanţii Băncii Transilvania şi mi-au dat de înţeles că negocierile vor avea ca bază conversia creditelor la cursul din ultima lună a anului trecut", explicând: "În afară de această eliminare a comisionului din costuri, pentru cei cu credite în franci elveţieni se va face conversia în lei/euro, la cursul CHF/leu din decembrie 2014 (3,7 lei pentru un CHF), la suma în lei/euro rezultată urmând a se aplica un discount de 22,5%. Adaugând reducerea de costuri rezultată din eliminarea comisionului, precum şi suma de restituit, cu titlu de plată nedatorată, rezultă că, pe ansamblu, «discountul» sare binişor de 40%. De aici rezultă că, indirect, se ajunge la ceea ce am solicitat noi încă din octombrie 2013 - o îngheţare a cursului francului elveţian faţă de leu (cred că se ajunge undeva la 2,5 lei/chf).

Este o bază bună de start al negocierilor".

Avocatul este de părere că "doar aşa" oferta BT ar putea avea o rată de suces de 80%: "Altfel, oamenii nu vor putea să accepte această ofertă, pentru că se va dovedi mult mai slabă decât cea anunţată de Volksbank în toamna anului trecut.

Oamenii nu au renunţat, ei şi-au luat o rezervă de răbdare, dar speră ca în circa doi ani, când vor fi finalizate cazurile din justiţie, să obţină o conversie la un curs de 2 lei pentru un franc elveţian - cel de acordare - şi de aceea preferă să mai aştepte decât să accepte oferta BT, în acest caz conversia ieşind la un curs de circa 3,7 lei, luând în calcul eliminarea comisionului de risc".

Dacă, însă, BT ar converti creditele la cursul din decembrie, s-ar merita ca oamenii să renunţe la procesele din justiţie şi să accepte oferta Băncii Transilvania, potrivit avocatului, care ne-a spus că ideea acestei mişcări este să se renunţe la dosarele din instanţă şi să se meargă pe negociere.

Având în vedere că planul Băncii Transilvania presupune o conversie în condiţiile şi la dobânzile băncii şi că aceasta are dobânzi variabile, oamenii "trebuie să aibă un motiv serios ca să treacă de la dobânzi fixe, aşa cum a fost cerut în instanţă, la dobânzi variabile", subliniază Gheorghe Piperea, apreciind că, probabil, vor mai fi şi persoane care, "din disperare de cauză", vor accepta oferta BT aşa cum este în acest moment.

BT a anunţat, săptămâna trecută, că decizia privind îngheţarea cursului CHF la valoarea de la 31 decembrie 2014 va fi prelungită cu o lună, până la data de 17 mai, acest an.

• Piperea: "După eliminarea comisionului de risc, sumele de plată vor scădea cu 25-35%"

Avocatul Piperea mai notează, pe pagina sa de socializare: "În primul rând, comisionul de risc/administrare din toate contractele (şi nu numai din cele care sunt indexate în franci elveţieni) va fi eliminat. Acesta era deja un câştig cert pentru cei pe care i-am reprezentat (aceia care au început procesul încă din 2010 au şi primit înapoi sumele plătite - nedatorat - cu acest titlu), dar devine un câştig şi pentru ceilalţi. Am înţeles de la unii cititori ai acestei pagini că, începând de săptămâna trecută, Volksbank (care a fost preluată de Banca Transilvania, tranzacţia fiind încheiată săptămâna trecută) chiar nu mai încasează comisionul de risc/administrare (n.r. BT a anunţat că va elimina comisionul de risc/administrare din toate contractele de credit ale Volksbank, fie că sunt în lei, euro sau dolari, urmând să returneze sumele plătite în contul acestui comision prin diminuarea creditului în sold.). Daca e aşa, aceasta este o victorie a bunului simţ, pentru care oamenii pe care i-am reprezentat şi care şi-au asumat primii riscul unui proces de lungă durată cu Volksbank, merită felicitaţi. După ultimele evoluţii de la CJUE relative la acest cost abuziv al creditului, era şi timpul ca acest comision să intre în istorie.

Să reţinem, în al doilea rând, că acest cost reprezintă cam 25-35% din totalul costurilor lunare ale împrumutaţilor. Nu uitaţi că acest comision era calculat ca procent (de la 0,15 la 0,24%) aplicabil lunar la soldul creditului, ceea ce ducea către procente anuale de 2-3%, traduse în costuri suplimentare faţă de dobânda «redusă» afişată de Volksbank pentru a atrage clienţi. În urmarea scoaterii acestui cost din contract, sumele de plată se vor reduce în aceeaşi proporţie (25-35%). (...)

Este, în orice caz, o oferta mai bună decât cea vehiculată de Volksbank prin toamnă, sub numele de cod «Iceberg». Vă rog să observaţi că în acea cvasi-ofertă nu se spunea absolut nimic despre eliminarea din contract a comisionului (pe care şi acum avocaţii obscen de bine plătiţi ai Volksbank se chinuie sa îl «scoată» legal; eu înca mai lupt cu ei în instanţe)".

Domnia sa îi sfătuieşte pe clienţi să nu semneze niciun document de la bancă până când acesta nu este văzut de către un jurist şi precizează că oferta BT va începe să se deruleze din 5 mai, urmând să dureze circa trei luni.

Cei aproximativ 18.300 de clienţi ai Volksbank România vor putea beneficia de soluţiile BT, valoarea efectivă a reducerii ratelor urmând să difere în funcţie de situaţia fiecărui client în parte, în funcţie de soldul creditului, de eventuale restanţe şi penalităţi sau de situaţiile particulare în care comisionul de risc/administrare a fost deja recuperat de la Volksbank România.

Volksbank este una din băncile care au acordat cele mai multe credite în franci elveţieni, în perioada 2007-2008, banca vânzând un pachet de credite neperformante în valoare de peste jumătate de miliard de euro, în prima jumătate a lui 2014.