ANUL TRECUT, BCR a realizat un profit net de 232,9 milioane euro

Banca Comercială Română (BCR) a obţinut anul trecut un profit net de 232,9 milioane euro, susţinut de dezvoltarea afacerii şi de îmbunătăţirea continuă a calităţii portofoliului, potrivit unui comunicat de presă trimis Redacţiei.

Rezultatul operaţional a fost de 289,0 milioane euro cu 16,9% mai redus decât în anul precedent, când a dost de 351,3 milioane euro, din cauza veniturilor operaţionale mai mici cărora li s-au adăugat cheltuieli de investiţii mai ridicate, în special cu infrastructura IT.

În comunicat se arată: "În anul 2016 BCR a acordat clienţilor retail şi corporate credite noi în valoare de 8,8 miliarde lei. În activitatea bancară dedicată persoanelor fizice, BCR a acordat volume noi de credite în valoare totală de 5,5 miliarde lei, înregistrându-se vânzari solide de credite de consum şi garantate - în special datorită programului Prima Casă, în timp ce vânzările de credite ipotecare standard au trenat din cauza legii «Darea în plată». Pe segmentul de finanţări acordate companiilor, BCR a acordat 3,3 miliarde lei volume de credite noi. Co-finanţarea proiectelor care beneficiază de fonduri europene a fost de asemenea solidă, BCR deţinând o cotă de piaţă de peste 30% şi un portofoliu de peste 7,7 miliarde lei co-finanţări acordate. Creşterea portofoliului de finanţări corporate este susţinută de un flux solid de afaceri de o calitate mai ridicată, în special pe categoriile de produse precum descoperit de cont, capital de lucru şi finanţarea lanţurilor de furnizori".

Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 10,3 %, la 397,9 milioane euro, de la 448,3 milioane euro în 2015, considerând rezolvarea continuă a portofoliului de credite problematice, eforturile de a avea preţuri competitive pe piaţă şi un mediu dominat de o rată mai mică a dobânzii.

Totodată, veniturile nete din comisioane au scăzut cu 2,2%, la 157,9 milioane euro, de la 163,2 milioane euro în 2015.

Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 1,9%, la 70,0 milioane euro, de la 69,4 milioane euro în 2015.

Venitul operaţional a scăzut anul trecut cu 6,7% la 638,8 milioane euro de la 691,9 milioane euro înregistrat în anul anterior, în special din cauza veniturilor nete din dobânzi mai reduse, şi a unui venit mai scăzut din comisioane şi speze, parţial compensate de un rezultat din tranzacţionare mai ridicat.

Cheltuielile administrative generale în anul precedent au ajuns la 349,8 milioane euro, mai mari cu 3,8% comparativ cu 340,5 milioane euro în 2015.

Ca atare, raportul cost-venit a avansat la 54,8% în 2016, faţa de 49,2 % în 2015.

În document se arată: "Referitor la deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit şi pierdere, în anul 2016 s-a înregistrat o eliberare netă de provizoane în valoare de 280,0 milioane lei (62,4 milioane euro), faţă de o eliberare netă de 73,0 milioane lei (16,4 milioane euro) în anul 2015, datorită eforturilor de rezolvare a portofoliilor de credite neperformante cuplate cu succesul măsurilor de îmbunătăţire a calitatăţii portofoliului. Rata NPL de 11,8%, la 31 decembrie 2016, a fost semnificativ mai mică faţă de 20,2% la 31 decembrie 2015, în pofida reducerii generale a portofoliului de credite determinată de recuperări, vânzări de portofolii NPL şi scoateri în afara bilanţului. Rata de acoperire cu provizioane a NPL s-a situat la nivelul de 85,3%, aceasta situându-se la un nivel foarte bun de 121%, incluzând valoarea garanţiilor".

Rata de adecvare a capitalului conform standardelor locale (doar banca) în decembrie anul precedent se afla la nivelul de 21,8%, semnificativ peste cerinţele obligatorii ale Băncii Naţionale a României.

Depozitele de la clienţi au crescut cu 13,2% la 10.626,8 milioane euro la 31 decembrie 2016, faţă de 9.422,2 milioane euro la 31 decembrie 2015, mulţumită dezvoltării pozitive a depozitelor retail şi corporate, conform sursei citate.

• Erste Group raportează un profit net de 1,26 miliarde euro

Erste Group a înregistrat anul trecut un profit net de 1,26 miliarde euro, "obţinând cele mai bune rezultate înregistrate vreodată", a declarat Andreas Treichl, CEO al Erste Group, potrivit unui comunicat de presă trimis Redacţiei.

Andreas Treichl a afirmat: "Erste Group a obţinut anul trecut cele mai bune rezultate înregistrate vreodată. Am înregistrat un profit net de 1,26 miliarde de euro datorită costurilor de risc mai mici determinate de o îmbunătăţire a calităţii activelor care a făcut ca rata creditelor neperformante să scadă la un nivel de sub cinci procente. Venitul operaţional s-a redus moderat, sub presiunea contextului caracterizat de dobânzi reduse, iar costurile operaţionale s-au majorat ca urmare a investiţiilor în sistemele IT şi în digitalizare. Creditarea a crescut la un nivel rezonabil, cu aproape 5 miliarde de euro credite nete nou acordate în 2016, în timp ce depozitele clienţilor - în total retail şi companii - au crescut cu peste 10 miliarde de euro. Acest aflux de economii este un indicator puternic al încrederii acordate Grupului nostru, pe de altă parte arată încă o dată că doar nivelul redus al dobânzilor nu este suficient pentru a stimula investiţiile. În contextul în care regiunea ECE şi-a menţinut ritmul accelerat de creştere la un nivel peste media din zona euro, toate subsidiarele noastre au avut rezultate bune, contribuind la profitul net solid al Grupului. Prin urmare, am reuşit să ne creştem de peste două ori baza de capital faţă de momentul declanşării crizei financiare globale, îmbunătăţindu-ne semnificativ indicele capitalului comun de rang 1, la 13,4% la finalul anului. Pe baza acestor rezultate bune, vom propune plata unui dividend de un euro pe acţiune către acţionarii noştri".

Venitul net din dobânzi al Erste Group s-a diminuat anul trecut la 4.374,5 milioane euro, în scădere cu 1,6% faţă de anul 2015 când a fost de 4.444,7 milioane euro, în principal pe fondul menţinerii contextului caracterizat de dobânzi reduse şi al scăderii semnificative a creditelor neperformante.

Totodată, venitul net din taxe şi comisioane s-a redus la 1.783,0 milioane euro, în coborâre cu 4,2% de la 1.861,8 milioane euro, reflectând un declin al venitului din creditare şi servicii de plăţi precum şi un venit mai mic din operaţiuni cu valori mobiliare.

Venitul net din tranzacţionare s-a majorat la 272,3 milioane euro, în urcare cu 29,6% de la 210,1 milioane euro.

Prin urmare, venitul operaţional a scăzut cu 1,2% anul precedent la 6.691,2 milioane euro.

Cheltuielile administrative generale au crescut cu 4,1% de la 3.868,9 milioane euro la 4.028,2 milioane euro, în principal din cauza costurilor de IT şi consultanţă mai ridicate precum şi a majorării cu 4,2% cheltuielilor de personal la 2.339,3 milioane euro. Această evoluţie a determinat diminuarea cu 8,3% profitului operaţional la 2.663,0 milioane euro de la 2.902,9 milioane euro. Raportul cost/venit s-a situat, în 2016, la 60,2%.

În document se arată: "Câştigul din activele şi pasivele financiare neevaluate la valoarea justă în contul de profit şi pierdere (net) include un profit, raportat în trimestrul al doilea, din vânzarea acţiunilor la VISA Europe în sumă de 138,7 milioane euro".

Costurile nete cu provizioanele aferente activelor financiare au scăzut cu 73,2% anul trecut la 195,7 milioane euro sau 15 puncte de bază din nivelul mediu al împrumuturilor brute către clienţi de la 729,1 milioane euro sau 56 puncte de bază, pe fondul scăderii semnificative a creditelor neperformante şi creşterii veniturilor din recuperarea creditelor deja amortizate în România şi Ungaria.

Rata creditelor neperformante s-a îmbunătăţit la 4,9%, iar rata de acoperire a creditelor neperformante a crescut la 69,1%.

În comunicat se mai arată: "Poziţia «alte venituri operaţionale» s-a situat la -665,0 milioane euro (-635,6 milioane euro). Aceasta include cheltuielile aferente contribuţiilor anuale la fondurile de rezoluţie în valoare de 65,6 milioane euro (51,3 milioane euro). Taxele pe operaţiunile bancare şi financiare s-au situat la 388,8 milioane euro (236,2 milioane euro). Această creştere s-a datorat plăţii extraordinare a taxei bancare introdusă de Legea austriacă privind taxarea băncilor (Stabilitätsabgabegesetz) în valoare de 200,9 milioane euro care precede o reducere semnificativă a viitoarelor plăţi anuale de taxe bancare în Austria. Per ansamblu, în Austria, taxele pe operaţiunile bancare au fost în valoare de 306,7 milioane euro (128,6 milioane euro). În Ungaria, taxele pe operaţiunile bancare s-au diminuat semnificativ la 57,0 milioane euro (84,0 milioane euro) iar în Slovacia s-au situat la 25,1 milioane euro (23,6 milioane euro)".

Rezultatul net atribuibil proprietarilor societăţii mamă a crescut anul trecut cu 30,6% la 1.264,7 million euro de la 968,2 milioane euro în 2015.

Capitalul total - ajustat pentru capitalul de rang 1 adiţional - a crescut la 16,1 miliarde euro de la 14,8 miliarde euro.

În comunicat se menţionează: "După aplicarea deducerilor şi filtrelor conform cadrului de reglementare CRR, capitalul comun de rang 1 (CET 1, Basel 3 implementat parţial) s-a majorat la 13,6 miliarde euro (12,1 miliarde euro); totalul fondurilor proprii eligibile (Basel 3 implementat parţial) s-a situat la 18,8 miliarde euro (17,6 miliarde euro). Riscul total, respectiv activele ponderate la risc, inclusiv riscurile de credit, de piaţă şi cele operaţionale (Basel 3 implementat parţial) au crescut la 101,8 miliarde euro (98,3 miliarde euro). Indicele capitalului comun de rang 1 (CET 1, Basel 3 implementat parţial) s-a situat la 13,4% (12,3%), iar indicele capitalului total (Basel 3 implementat parţial) la 18,5% (17,9%)".

Totalul activelor a crescut anul trecut la 208,2 miliarde euro de la 199,7 miliarde euro, în principal datorită majorării numerarului şi a soldurilor de numerar, în principal a soldurilor de numerar la băncile centrale, la 18,4 miliarde euro de la 12,4 miliarde euro.

Portofoliul de credite şi avansuri către clienţi (net) s-a majorat cu 3,8% anul precedent la 130,7 miliarde euro de la 125,9 miliarde euro înregistrat în 2015.

Activele mobiliare deţinute pentru tranzacţionare au scăzut la 8,0 miliarde euro de la 8,7 miliarde euro.

În privinţa pasivelor, depozitele de la clienţi au crescut cu 7,9%, în special în Cehia, Austria şi România, la 138,0 miliarde euro de la 127,9 miliarde euro.

Depozitele de la bănci s-au majorat cu 3,0% în 2016 la 14,6 miliarde euro de la 14,2 miliarde euro.

Titlurile de creanţă, în special obligaţiunile şi obligaţiunile garantate cu credite ipotecare, au scăzut, anul trecut, cu 8,3% la 27,2 miliarde euro de la 29,7 miliarde euro. Raportul credite/depozite s-a situat la 94,7%, conform sursei citate.