AVBS: Lei sau euro? Moneda ideală pentru creditul ipotecar în 2024

Diferenţa dintre dobânzile în lei şi cele în euro a ajuns la un minim istoric, de 0,3%, conform unui comunicat de presă al AVBS Credit.

Românilor care plănuiesc să-şi achiziţioneze propriile locuinţe în 2024 cu ajutorul unui împrumut, AVBS le recomandă:

- să-şi îndrepte interesul către creditele ipotecare cu dobânzi fixe, acestea fiind mai sigure şi mai ieftine decât oponentele sale variabile.

-Sa aleagă credite în euro doar dacă deţin un avans mai mare şi dacă salariul lor este în euro

-Sa aleagă credite în lei cu dobândă fixă, dacă salariul lor este în lei

IRCC nu a scăzut nici începând cu 1 ianuarie 2024, însă o parte din instituţiile financiare din România şi-au reactualizat ofertele de finanţare şi au lansat pe piaţă noi opţiuni de creditare pe dobânzi fixe, mult mai avantajoase decât cele pe dobânzi variabile. Mai concret, anumite bănci au scăzut din nou dobânzile la creditele ipotecare.

Astfel, românilor care plănuiesc să-şi achiziţioneze propriile locuinţe în 2024 cu ajutorul unui împrumut, li se recomandă să-şi îndrepte interesul către creditele ipotecare cu dobânzi fixe, acestea fiind mai sigure şi mai ieftine decât oponentele sale variabile.

O întrebare importantă pe care mulţi dintre noi ne-o adresăm atunci când suntem în căutarea creditul ipotecar ideal este: care este cea mai bună monedă pe care o putem alege în privinţa creditului ipotecar?

"Indiferent cât de valoros este LEUL şi cât de puternic este EURO, în general, cea mai bună monedă pentru un credit ipotecar este moneda în care îţi încasezi veniturile, deoarece doar astfel te poţi proteja de riscul schimbului valutar. Un om care are salariu în euro poate opta fără probleme pentru creditul ipotecar în EURO sau LEI. Însă cel care îşi încasează salariul în LEI este indicat să obţină un credit ipotecar tot în LEI, astfel încât să nu sufere dificultăţi în achitarea ratelor din cauza schimbului valutar fluctuant.

Trebuie să ţinem cont şi de faptul că pentru un credit ipotecar în euro, gradul de îndatorare este mai mic, iar avansul este mai mare decât la creditul ipotecar în lei. Creditul ideal se stabileşte în funcţie de profilul de creditare al clientului, corelat cu mai multe oferte bancare. Doar cu ajutorul unui broker de credite profesionist poate cineva să identifice şi să obţină creditul ipotecar potrivit cu adevărat contextului său financiar", a declarat Valentin Anghel, CEO & Founder AVBS Credit.

Având în vedere datele de mai sus, creditul ipotecar în EURO este mai potrivit pentru românii cu venituri în EURO destul de mari şi care deţin un avans de peste 25% din valoarea de achiziţie a imobilului.

Să luăm drept exemplu un credit ipotecar în euro de 100.000 euro, contractat pe o perioadă de rambursare de 30 de ani.

Credit ipotecar în LEI

Valoare credit în LEI: 500.000 lei

Dobândă credit LEI fixă pe 5 ani: 5.79%

Dobândă credit LEI din anul 6 al creditului: marja fixa a bancii 2.4% + IRCC

Asigurare de viaţă: DA

Rată credit ipotecar LEI în primii 5 ani: 2931 lei, la care se adaugă costul asigurării de viaţă.

Credit ipotecare în EURO

Dobândă credit EURO fixă pe 5 ani: 5.49%

Dobândă credit EURO din anul 6 al creditului: marja fixa 3.25% + Euribor 6M

Asigurare de viaţă: NU

Rată credit ipotecar EURO în primii 5 ani: 567 EURO, adică aproximativ 2822 lei.

La momentul scrierii acestui articol, având în vedere calculul matematic redat mai sus, exista o mică diferenţă între rate, creditul ipotecar în lei având o rată lunară ceva mai mare faţă de creditul ipotecar în euro.

"E important de menţionat că, pentru creditul ipotecar este disponibilă şi dobânda fixă pe 3 ani, care începe de la 5.75%, la care se adaugă şi costul asigurării de viaţă. Însă, având în vedere gradul de îndatorare mai mare şi avansul mai mic, creditul ipotecar în LEI cu dobânda fixă pe 3 sau 5 ani este cea mai bună soluţie de finanţare a j 2024 pentru românii cu venituri medii şi mari în lei." (Valentin Anghel, CEO & Founder AVBS Credit)

În oricare dintre variante, decizia potrivită şi corectă este luată în urma unei analize amănunţite pe care clientul o poate realiza GRATUIT împreună cu un broker de credite profesionist, înregistrat la ANPC.