LA 5 ANI DE LA ÎNFIINŢAREA CENTRULUI DE SOLUŢIONARE ALTERNATIVĂ A LITIGIILOR BANCARE Beneficii de 3,5 milioane euro pentru consumatorii care au negociat cu băncile prin CSALB Peste 1.500 de negocieri

Peste 1.500 de negocieri între consumatori și bănci/IFN-uri s-au derulat de la 1 martie 2016 prin Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB), dintre care 1.300 au fost încheiate cu acordul părților, arată un comunicat de presă. Acesta precizează că beneficiile obţinute de consumatori în urma acestor negocieri s-au ridicat la 3,5 milioane de euro.

Astăzi se împlinesc cinci ani de când a intrat în vigoare Ordonanța Guvernului 38/2015, care înființa Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar. Acest lucru făcea posibilă şi în România soluționarea alternativă a disputelor dintre consumatori și comercianți, pe modelul practicat în majoritatea domeniilor, în țările vest-europene, notează un comunicat de presă remis, astăzi, redacţiei noastre de CSALB.

În cazul negocierii cu banca sau IFN-ul, ordonanța a promovat gratuitatea pentru acest serviciu în România. Tot pe model european, această formă de "justiție privată" este susținută financiar de comercianții care au indus nemulțmirea consumatorilor. În timp ce costul plătit de comercianți pentru soluționarea unui dosar este de circa 200 de euro, beneficiul mediu obținut de consumatorii care negociază cu băncile este de 2.700 de euro (în creștere de la 2.150 de euro în 2019).

Cei 19 conciliatori ai CSALB sunt specialiști cu experiență ca avocați, profesori universitari sau foști judecători. Prin înființarea CSALB a fost creat cadrul legal pentru negocierea pe marginea unui contract existent. Astfel, raporturile dintre bănci și consumatori au putut fi reechilibrate prin scăderea sau eliminarea unor comisioane, diminuarea dobânzilor, ștergerea parțială sau totală a datorie.

Recordurile valorice ajung până la 298.000 de lei, 52.000 de CHF sau 44.600 de Euro, iar unele cazuri și-au găsit rezolvarea într-o singură zi. 54% dintre creditele conciliate sunt în lei, 23% în euro și 20% în CHF, detaliază comunicatul de presă.

Cererile de negociere au crescut anual, iar anul acesta sunt aşteptate de zece ori mai multe cereri decât în 2016. De exemplu, dintre cererile primite, 16% se referă la reducerea sau eliminarea comisioanelor.

În 30 octombrie 2018, CSALB depășea cifra de 1.000 de cereri înregistrate într-un an. La începutul lunii septembrie înregistra deja 1.900 de cereri pe anul 2020 și peste 5.800 în toți anii de activitate.

Alexandru Păunescu, Președintele Colegiului de Coordonare al CSALB, a declarat: "În primul rând ne așteptăm ca cererile respinse de bănci să nu depășească 10% din totalul cererilor trimise de consumatori. Apoi, ne dorim ca CSALB să devină prima opțiune a oricărui consumator care are o nemulțumire în raport cu băncile sau cu IFN-urile. În acest fel, instanțele se vor degreva tot mai mult de litigii, reclamațiile către ANPC vor continua să scadă, iar educația financiară a consumatorilor se va îmbunătăți.

Ne așteptăm ca IFN-urile să devină cel puțin la fel de receptive precum băncile în acceptarea cererilor de negociere trimise de consumatori. Ținând cont că IFN-urile și băncile activează pe aceeași piață a serviciilor financiare, putem spune că instituțiile financiare nebancare vor avea un dezavantaj concurențial dacă nu se vor îndrepta către rezolvarea amiabilă a nemulțumirilor semnalate de consumatori.

Credem că opțiunea concilierii va fi tot mai cunoscută și utilizată în rândul persoanelor juridice. CSALB poate soluționa începând cu acest an și problemele legate de plăți și emiterea de monedă electronică.

Nu în ultimul rând, așteptăm să se concretizeze demersul Ministerului Economiei, Energiei și Mediului de Afaceri de a înregistra CSALB în rețeaua FIN-NET a Comisiei Europene ca entitate SAL. Acest lucru ne va da acces la experiența entităților FIN-NET similare din toată Europa și ne-ar permite evoluții, în special pe partea de digitalizare și de pregătire a resursei umane.

Totodată sperăm ca după cinci ani de la înființare să fie posibilă în Parlament și transformarea OG 38/2015 în lege".

Comunicatul citat subliniază că Guvernatorul BNR Mugur Isărescu încurajează "toate băncile să meargă spre CSALB. Deși împăcarea părților părea la început imposibilă, treptat, prin implicarea conciliatorilor și a Centrului, imposibilul a devenit posibil. Nu folosește nimănui războiul dintre bănci și clienți sau cultivarea acestui război."

În acelaşi timp, Paul Anghel, directorul general al ANPC și fost reprezentant al ANPC în Colegiul de Coordonare al Centrului, este de părere că "imaginea instituțiilor financiar-bancare poate fi schimbată prin intermediul CSALB. Așteptările consumatorilor români față de CSALB sunt mari, dar gradul de neîncredere în sistemul financiar-bancar a rămas ridicat. De aceea, suntem cu toții obligați să construim această încredere."

Florin Dănescu, Președintele executiv al Asociației Române a Băncilor, a declarat: "CSALB consolidează încrederea dintre clienți și sistemul bancar. Reprezintă nu doar un sistem de soluționare alternativă a litigiilor, cât și un centru de informare activ care sprijină consumatorii și sistemul bancar, prin identificarea variantelor optime de înțelegere între părți."

C.P.

Ce spun conciliatorii Centrului:

Camelia Popa: "Concilierea este o filosofie nouă spre care consumatorii și băncile vin tot mai mult. Totuși, nu trebuie să vină cu așteptări doar din partea partenerului de dialog. Ambele părți trebuie să facă anumite compromisuri, iar rolul conciliatorilor este tocmai de a muta părțile din poziția rigidă în care se află".

Nela Petrişor: "Prin această procedură facem să supraviețuiască contractul părților. Un contract adaptat, o haină mai potrivită și pentru consumator, dar și pentru bancă. Ceea ce m-a cucerit pe mine în această procedură a fost rapiditatea. Din acest punct de vedere, un record personal ar fi soluționarea unui caz în decurs de o zi! De dimineață și până seara, părțile au avut inclusiv hotărârea redactată!"

Radu Rizoiu: "La început mi-am exprimat scepticismul că această idee frumoasă poate funcționa. Ideea că băncile și consumatorii nu s-ar afla pe poziții ireconciliabile părea o utopie în 2015. CSALB a reușit să demonteze mitul că debitorii și creditorii sunt "dușmani naturali".

Valeriu Stoica: "Când am aflat de Centru am crezut că este "o girafă". Eram precum țăranul lui Marin Preda la grădina zoologică care spunea că acest animal nu există. Iată că acest Centru nu și-a probat doar existența în acești ani, ci și eficiența".

Valentin Cocean: "Băncilor le-aș recomanda ceva mai multă flexibilitate, iar consumatorilor ceva mai multă răbdare. Concilierea este atunci când consumatorul se mulțumește cu mai puțin decât a cerut, iar banca oferă mai mult decât a fost dispusă să cedeze inițial".